Слайд 1Операции по вкладам физических лиц
Мастер п/о Френкель В.А.
Слайд 2Актуальность темы исследования заключается в том, что наибольшая часть банковских ресурсов
образуется при проведении банком депозитных операций от эффективности и правильной организации которых зависит в конечном итоге устойчивость функционирования любой кредитной организации.
Предметом исследования выступает организация и учет депозитов физических лиц.
Целью работы является изучение вкладов физических лиц.
Были поставлены следующие задачи:
Определить порядок оформления вкладов
Изучить существующие виды вкладов
Ознакомиться с доверенностью вкладов
Узнать какие документы применяются при оформлении вкладов
Ознакомиться с распоряжением вкладами
Изучить страхования вкладов
Слайд 3 Депозит (вклад) — это денежные средства (в наличной или безналичной
форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Депозит (вклад) определение
Слайд 4Виды вкладов
Вклад до востребования предполагает хранение на личном счете любой суммы,
которая тем не менее, должна быть выше минимального порога, определенного банком для вкладов.
Плюсом данного вклада является возможность снять любую сумму (не превышая лимит средств на счете) в любой момент. Минусом вклада до востребования является то, что проценты за вклад будут невелики. Это связано с ненадежностью таких средств для банка: вы можете забрать их в любой момент, а значит, банк не имеет возможности ими распоряжаться в полной мере.
Срочный вклад заключается на срок до 5 лет, но возможно и открытие вклада на год, месяц или несколько месяцев. Минимальную сумму вклада также определяет конкретный банк. Однако этот вклад нельзя снять до окончания срока.
Слайд 5Порядок оформления вкладов
Банки имеют право привлекать во вклады денежные средства физических
лиц, если со дня государственной регистрации банка прошло не менее 2 лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.
Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, как резиденты, так и нерезиденты.
Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.
Слайд 6Доверенности по вкладам
В доверенности вкладчик вправе предусмотреть выплату представителю из вклада
определенных сумм ежемесячно или в другие сроки.
Вкладчик может указать в доверенности нескольких лиц, которым он предоставляет право получать суммы со своего вклада.
Вкладчик может составить в структурном подразделении банка, где хранятся несколько его вкладов, одну общую доверенность на получение сумм с этих вкладов.
Вкладчик может составить доверенность по вкладу в рублях или в иностранной валюте вне структурного подразделения банка, выполняющего операции по вкладам.
При этом доверенность на распоряжение вкладом должна быть удостоверена нотариально.
Слайд 7Завещательное распоряжение
Завещательное распоряжение не лишает вкладчика права распоряжаться вкладом при жизни,
за ним остается право изменить или отменить завещательное распоряжение. Несовершеннолетние вкладчики не могут завещать свои вклады.
Завещательное распоряжение вкладчик может оформить в структурном подразделении банка, в котором находится вклад.
Если вкладчик желает, чтобы вклад после его смерти был выдан нескольким лицам или организациям, то в распоряжении он указывает долю каждого наследника в процентах или в виде дроби.
Указание долей в виде определенных сумм не допускается, так как сумма вклада к моменту смерти вкладчика может измениться.
Вклад, завещанный нескольким лицам без указания доли каждого, выдается всем указанным в завещательном распоряжении лицам в равных долях.
Слайд 8Страхования вкладов
Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора, оно
осуществляется в силу закона. Агентство по страхованию вкладов вместо банка возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, а затем вместо вкладчика занимает место среди кредиторов банка для возврата задолженности.
Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
- средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;
- вкладов на предъявителя;
- средств, переданных банкам в доверительное управление;
- вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей.
Слайд 9Основными принципами системы страхования вкладов являются:
- обязательность участия банков в системе
страхования вкладов;
- сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
- прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников, системы страхования вкладов.
Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Слайд 10Виды вкладов Промсвязьбанка
Вклад щедрый процент
Процентная ставка до 18% годовых в рублях
Открытие
вклада от 10 000 рублей
Открытие вклада на срок от 1 месяца
Валюта вклада: Рубли РФ
Вклад непополняемый
Расходные операции не предусмотрены
Вклад непролонгируемый
Выплата процентов в конце срока размещения на счет вклада
Досрочное расторжение по ставке вклада «до востребования»
Вклад может быть открыт в пользу третьих лиц
Слайд 11Накопительный счет «новый сезон»
Выгодная ставка 6% годовых
Текущий счет с начислением процентов
на остаток
Пополнение и расходные операции без ограничений
Валюта счета: рубли РФ.
Счет открывается на неограниченный срок, минимальный остаток средств на счете не установлен.
Пополнение счета осуществляется без ограничения по сумме и сроку.
Расходные операции предусмотрены1.
Проценты по счету выплачиваются банком ежемесячно в последний календарный день месяца, на сумму минимального остатка.
Выплаченные проценты капитализируются.
Слайд 12Заключение
Вклады являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут
быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.
Основную часть ресурсов банка, за счет которых он работает и живет, составляют привлеченные средства (в данном случае вклады
физических лиц). Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения.