Презентация, доклад на тему Виды вкладов, принимаемых банками от населения

с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

44 ГК РФ «Банковский вклад» регламентирует права вкладчиков, права на привлечение денежных средств во вклады, порядок начисления процентов по вкладам и порядок их выплаты, обеспечение возвратности вклада, виды вкладов. В ней прописаны основные положения, касающиеся договора банковского вклада, сберегательной книжки и т.д.

изменениями и дополнениями).

Гл. IV «Межбанковские отношения и обслуживание клиентов»
Согласно ст.29 «Процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено ФЗ.

и дополнениями).

Гл. VI «Сберегательное дело»
Согласно ст. 36 «Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой БР. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение денежных средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается клиенту (вкладчику)».

и дополнениями)

Ст. 37 «Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках».
Ст. 38 «Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках»

(ССВ) — это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством.
При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

ресурсов, которые имеют большое значение для каждого коммерческого банка.
Ни один банк, каким бы большим собственным капиталом он ни располагал, без привлеченных ресурсов не сможет нормально работать. Вкладные операции увеличивают ресурсную базу банка, что позволяет ему вовремя рассчитываться по своим обязательствам, наращивать масштабы активных операций и при прочих благоприятных обстоятельствах получать больше дохода.

своей ресурсной базы путем привлечения во вклады денежных средств населения каждый банк разрабатывает собственную депозитную политику - это банковская политика по привлечению средств в депозиты и эффективному управлению ими.

депозитного портфеля, который, с одной стороны, обеспечивал бы нужды коммерческого банка в финансовых ресурсах и позволял проводить планируемые объемы активных операций, а с другой стороны - позволял бы держать на необходимом уровне процентную маржу, т.е. положительную разницу между процентными доходами и процентными расходами банка

средств от физических лиц во вклады.
Одним из наиболее распространенных является использование более высокой процентной ставки по вкладам.
Также банки предлагают большой выбор банковских продуктов и услуг для физических лиц.
Клиент – самое важное лицо в любом банке!!!

дополнительных условий (капитализации, штрафы, комиссия).

денежных средств
2. Сохранение денег от инфляции
3. Дополнительный заработок

его срок жестко не определен, и размещается в банке он до тех пор, пока не будет востребован вкладчиком. Возврат денежных средств по первому требованию вносителя — это отличительная особенность этого банковского продукта.
Другая характерная черта вклада «до востребования» — низкие процентные ставки от 0,01 до 1,5% годовых.
Несмотря на небольшую доходность, эти банковские вклады для физических лиц популярны у тех, кому нужно передержать крупную сумму денег в надежном месте с гарантированной выдачей по первому требованию вкладчика.
Удобен этот депозит и для тех, кто, например, хочет накопить средства на первоначальный взнос для последующего размещения на более доходных вкладах.

размещения. По окончанию оговоренного договором периода хранения денежные средства возвращаются вкладчику вместе с начисленным процентным доходом.
В случае досрочного расторжения договора срочного депозита вкладчик получает процентный доход по ставке вклада «до востребования».

-180 дней;
181 день — 1 год;
1-3 года;
свыше 3 лет.

без ограничения сумм;
- безотзывный вклад - вклад, не имеющий возможностей одностороннего отзыва;
- отзывной вклад - вклад, имеющий возможность одностороннего отзыва;
- пополняемый вклад -позволяет вкладчику периодически пополнять вклад дополнительными взносами;
- не пополняемый вклад;
- вклады с фиксированной процентной ставкой на весь срок;
- вклады с фиксированной, увеличивающейся «прогрессивной» с течением срока процентной ставкой;
- вклады с нефиксированной в течение срока процентной ставкой;
- капитализированные вклады - вклады, по которым сумма начисленных процентов присоединяется к сумме основного вклада

требований банковского законодательства по формированию обязательных резервов: Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.

в качестве обязательного резерва на коррреспондетском счете в ЦБ

Система обязательного резервирования вводится для:
обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам,
регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.

привлечения средств оказывают сроки проводимых банками активных операций.
3) И, конечно, сроки привлечения банками ресурсов зависят от сложившихся тенденций и текущих конъюнктурных колебаний (спроса и предложения) на денежном рынке

стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

доходностью и более свободными условиями распоряжения им.
Предназначен сберегательный вклад для сбережения денежных средств вкладчика и небольшого их приумножения.
Сохранность, небольшой, но стабильный процентный доход с ежемесячной капитализацией, неограниченное количество приходно-расходных операций — это те особенности, которые делают сберегательный вклад весьма популярным.

вкладов.
Особенности накопительного вклада:
возможность пополнения в течение всего срока размещения;
невозможность частичного снятия;
не предусмотрена пролонгация вклада — продление договора;
установлена минимальная сумма первоначального взноса.

которую он готов разместить в банке. Размер будет определять и выбор вклада.
Существуют предложения с максимальными эффективными ставками и минимальным порогом взноса.(вклады РСХБ)

С точки зрения наибольшей доходности стоит вкладывать наибольшую сумму в краткосрочные вклады — они приносят наибольший доход. В дальнейшем можно использовать пролонгацию вклада.
Небольшие и средние суммы используют для продолжительных вкладов со стабильными процентами. Такие депозиты используют часто как расчетные счета для оплаты текущих расходов.

необходимо руководствоваться принципом: чем стабильнее валюта, тем меньше процентная ставка.
Есть еще вариант мультивалютного вклада. Распределить деньги по трем основным востребованным в России валютам. Проценты будут начисляться соответственно ставке каждой валюты. При необходимости можно будет воспользоваться любой из них.

что, так хоть стабильно сохранятся, да еще пару долларов сверху накинут после закрытия вклада.
Менеджер Виталий доходчиво объяснил Ивану Ивановичу, что если он собирается покупать что-то за рубли по окончании вклада, то лучшим решением будет сделать вклад именно в рублях, так как двойная конвертация валюты сведет на нет всю доходную часть долларового депозита.

него легко добраться, и если подумать, то предложения-то у банков почти одинаковые. Сколько будет потрачено времени и денег на дорогу в банк, делающий наилучшее предложение, но находящийся на другом конце города?

это такой вид банковского депозита, который можно открыть удаленно, без визита в банк, не выходя из дому по ИНТЕРНЕТУ.
От клиента требуется войти в интернет-банк своего финансового учреждения, открыть наиболее выгодный депозит и пополнить его с карты или другого счета. Пополнять проценты, закрыть и пролонгировать онлайн-вклад можно тем же способом: через компьютер, смартфон или планшет.

ряд банковских продуктов и услуг.
Перейдите в пункт меню «Вклады» или «Вклады и счета» (названия этих разделов у разных банков могут отличаться).

депозиты.
То есть, если банк участвует в страховании вкладов, то обязательное возмещение до 1,4 млн. рублей предусмотрено как по обычным вкладам, открытым в филиале, так и по онлайн-вкладам, открытым через интернет-банк.

высокие ставки по сравнению с обычными вкладами
Это объясняется как тем, что при открытии вкладов не задействован труд сотрудников банка, так и желанием банков привлечь на новую форму обслуживания большее число клиентов.

к клиентам очень большую лояльность. Если стандартные вклады, открываемые через поход в офис, чаще всего дробятся на год и месяцы, то в случае с онлайн-вкладами клиент может выбрать срок с точностью до дня. А все потому, что такой вклад проще открыть, и клиент, который не уверен, что не будет пользоваться деньгами два-три месяца, либо откроет онлайн-вклад, либо не откроет вклад вовсе.

деле, договор есть. Система онлайн-банкинга не позволит вам открыть вклад, если вы не поставите галочку напротив «ознакомлен с условиями действия договора». Если есть желание (а оно должно быть), договор нужно открыть и прочитать. Но бумажного бланка у вас на руках все равно не будет. Если он необходим, то в любом отделении банка можно предъявить паспорт и попросить распечатать договор об открытии вклада и поставить на нем необходимые подписи и печати

размера процентов, положенных по вкладу.
Вы можете через личный кабинет открывать и закрывать вклад, выводить проценты на карту или другой счет, пополнять вклад, контролировать движение денег на счете в любое время.

пароля
Утечка пароля из-за вируса.
Технический сбой

выгодно.
Но вместе с тем пренебрежение мерами безопасности может поставить крест как на ваших онлайн-вкладах, так и на других средствах.
Избежать этого тоже просто:
не пренебрегайте мерами безопасности!!!

о нестабильности(Банк «Открытие» был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба, в том числе Номос-банка, Ханты-Мансийского банка и банка «Петрокоммерц»;
опыт работы — чем дольше банк работает, тем надежнее;
разнообразие предложений — универсальные компании умеют делать деньги из всего;
соответствие современным технологиям — развивающиеся предприятия следят за тенденциями в бизнесе, что гарантирует ваш доход.

заботится о своих клиентах. Он делает все возможное, чтобы вкладчикам было максимально удобно расставаться со своими деньгами. Любой инвестиционный банк просто обязан иметь на своем сайте онлайн-калькулятор вкладов.

это будет вклад, решать вам. Исходите из целей размещения денег в банке. Возможно, вы почерпнете какую-то информацию или опыт у друзей, соседей.
Не поленитесь почитать рецензии на те или иные программы инвестиций простых вкладчиков. В таком деле иногда разумнее будет ориентироваться на других.

Для этого понадобится паспорт, ИНН, регистрационная справка. Разъясните все сомнительные места в договоре у менеджера. Спросите, что будет, если программа прекратит действовать? Смоделируйте любую возможную ситуацию, и пусть менеджер банка укажет вам пути решения проблемы.

коммерческих кредитных организаций

Несмотря на то, что с каждым годом количество банков в РФ уменьшается, их еще достаточно, чтобы удовлетворить потребности любого россиянина.
Чтобы вам легче было сориентироваться, в каком банке открыть вклад, я подготовила небольшой обзор надежных учреждений с выгодными условиями.

никогда не останутся в проигрыше. Они ворочают вашими деньгами, отдавая часть процентов за возможность ими двигать. Вы получаете взаимную выгоду и стесняться здесь нечего!

средств

1) Московский Кредитный Банк

лиц и корпоративных клиентов широкий перечень услуг.
Особенность банковских программ — ориентированность на клиента. Открытая политика и прозрачность вкладов позволили банку занять одну из лидирующих позиций в сфере инвестиционных вкладов физических лиц.
Результаты работы банка неоднократно отмечены на конкурсах финансовых институтов нашей страны.
«Доверие выше, чем прибыль» — девиз МКБ.

является государство в лице Росимущества.
Председатель наблюдательного совета — министр сельского хозяйства РФ Александр Ткачев.
Председатель правления — Патрушев Дмитрий Николаевич.

в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

как «Буйкомбанк».

и выгодный финансовый партнер. Полный пакет лицензий и сертификатов позволяет Совкомбанку оказывать широкий спектр финансовых услуг. Участие в государственной системе страхования вкладов обеспечивает дополнительную гарантию сохранности вкладов частных лиц. Социальная деятельность Банка находит адресатов в сотнях российских городов.  В своей повседневной деятельности и стратегическом развитии Совкомбанк руководствуется миссией: Содействовать развитию малых и средних городов России путем предоставления доступа к высококачественным банковским услугам широкому кругу частных лиц.

качества и надежности,следуя мировым стандартам и принципам корпоративной этики. Наш Банк - это современный высокотехнологичный банк,сочетающий в себе новейшие технологии оказания услуг и лучшие традиции банковского сообщества и российского предпринимательства.

на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Топ-100)

Топ-100)

На фоне достаточно высокого уровня знания населения о банковских вкладах наблюдается низкий уровень пользования этими услугами.
Основной причиной, по которой население отказывается от вкладов в банках, является низкий уровень благосостояния большой части населения, не позволяющий иметь некоторые свободные денежные средства, необходимые для открытия вклада.
Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет.
Для того, чтобы получать стабильный и высокий доход и при этом не закрывать банковский вклад досрочно, имеет смысл обратить внимание на срочные рублевые вклады.
Чтобы получить большую прибыль, при этом иметь возможность снять деньги с депозита в любой момент, или просто не хранить наличные дома, целесообразно пользоваться вкладом «до востребования».
В коммерческих и финансовых расчетах используются многие разделы современной математики: методы математического анализа, теории вероятностей, математической статистики и другие.

крупную сумму денег отнести в банк, а затем, если подвернется какой-то более выгодный способ вложения денег, то вы всегда сможете забрать деньги из банка и проинвестировать их в более выгодный финансовый инструмент.