Презентация, доклад по предмету Финансы, денежное обращение и кредит по теме Сущность, функции и формы кредита. Ссудный капитал

без финансирования.

Цивилизация - это стадия
развития общества, на которой
ничего нельзя сделать
без финансирования.

формы кредита

ГБПОУ МО «Жуковский техникум»

Преподаватель: Хорошавцева О.А.

стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъектаВозникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл.
Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

обслуживание товарооборота
ускорения научно-технического прогресса

кредитной системы – является рациональное установление экономических приоритетов и стимулирование вложения кредитных средств в те сферы или регионы, ускоренное развитие которых необходимо с целью удовлетворения национальных интересов, а не для временной выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

денег.На основе кредита осуществляется эмиссия денег как платежных средств; методами кредитной экспансии (расширение кредита) и кредитной рестрикции (сужение кредита) регулируется количество денег в обращении. Способствует экономии расходов денежного оборота; позволяет ускорить оборот денег, внедрять прогрессивные системы расчетов.

что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа. В экономической литературе контрольная функция кредита часто рассматривается лишь как контрольная деятельность кредитора (банка), что, на наш взгляд, не совсем правильно.
Контроль является частью общего механизма управления процессом кредитования. Сегодня любой хозяйственный субъект не может позволить себе пренебрегать контролем за кредитом. Успешное управление кредитом требует объединения усилий кредитного контроля с направленностью субъектов хозяйствования на получение прибыли от предоставления (получения) займа.

это обязательное условие стабильного развития экономики, он приоритетная цель любого экономического субъекта. Реальную помощь в решении данной задачи предоставляют кредитные средства, которые позволяют существенно расширить масштабы производства и таким способом обеспечить дополнительную прибыль. Даже если учитывать необходимость выделения какой-то части прибыли для осуществления расчетов с кредитором за привлечение кредитных средств – данный вариант более выгоден, в сравнении с использованием исключительно собственных ресурсов.

выливается из экономической сути кредита, источником которого являются финансовые ресурсы, которые на время высвобождаются в процессе кругооборота торгового и промышленного капиталов. Временные разрывы между расходованием и поступлением финансовых средств субъектов хозяйствования могут указывать не только на избыток, а и недостаток финансовых ресурсов. Именно по этой причине довольно широкое распространение получили кредиты на покрытие временных кассовых разрывов.

кредит активно влияет на ускорение как товарного, так и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги. Применяя в сфере денежного обращения такие финансовые инструменты, как чеки, векселя, кредитные карточки, он заменяет наличные расчеты безналичными операциями, что существенно влияет на упрощение и ускорение механизма экономических отношений на международном и внутреннем рынках. Самую активную роль в процессе решения данной задачи играет коммерческий кредит как важный элемент современных отношений товарообмена.

прогресс является определяющим фактором экономического развития. Наиболее наглядно роль кредита в его форсировании можно отследить на примере осуществления процесса финансирования научно-технических организаций, основная специфика которых – больший, чем в других сферах временный разрыв между первыми вложениями ресурсов и реализацией готовой продукции и соответственно получением прибыли. Именно по этой причине нормальная работа большей части научных центров немыслима без применения кредитных ресурсов. Настолько же необходимым является кредит и для реализации инновационных процессов в форме внедрения в производство научных технологий и разработок, затраты на которые сначала финансируются предприятиями.

не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец.
Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли.
Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

Кредитор
предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости.
Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов.
заинтересован в производительном использовании ссуженных средств, так как это гарантирует возврат ссуды и выплату процентов;

.

они заинтересованы друг в друге.
В то же время кредитор и заемщик имеют противоположные интересы: кредитор заинтересован в более высоком, а заемщик – в низком проценте. Заемщик зависит от кредитора, диктующего ему свою волю.

высвобождением денежных средств в одном звене и наличием потребности в денежных средствах в другом.
2. Участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны быть юридически самостоятельными субъектами экономических отношений, материально гарантирующими выполнение взятых на себя обязательств по предоставлению и возврату кредита. Кредит возможен в случае совпадения интересов кредитора и заемщика.

обладателем нужной вам вещи или услуг.
гибкость– можно подобрать такой вид кредита, который будет вам наиболее выгоден по каким– либо критериям.
безопасность – вы имеете дело с организациями, которые находятся на торговом рынке долгое время. Так же дело обстоит и с банками.
непредвиденные траты – при оформлении кредита, вам рассчитывают сумму на каждый месяц. Поэтому, вы можете заранее предусмотреть свои расходы на проплату кредитной суммы.
немедленное получение товара– при оформлении кредита, вы приобретаете товар, какой вам нужен и тогда, когда он вам нужен.
Наслаждение покупками, пока они не оплачены– вы пользуетесь товарами и услугами тогда, когда они вам необходимы, а не когда у вас появится необходимая для этого сумма.

некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере роста задолженности.
Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг.
Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок.

структур, связанных с криминальным миром, так как в случае неуплаты с вами будут разбираться не по закону, а по внутренним, весьма жестким правилам, которые могут стоить вам всего имущества, а то и жизни;
во-вторых, стремясь отдать долг одному кредитору, нельзя делать новые долги на более тяжелых условиях – с первым кредитором еще можно будет договориться о смягчении наказания, с кредиторами второй волны – скорее всего, нет;
в-третьих, как бы тяжела не была ситуация, нельзя брать в долг, не задумываясь о последствиях.

может быть самой различной. Является самой распространенной формой кредита.
2. Государственный кредит. Одной из сторон кредитной сделки выступает государство. Государственный кредит может быть: внутренним и внешним; централизованным и децентрализованным и пр.
3. Коммерческий кредит - кредитная сделка между двумя хозяйствующими субъектами - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком), при которой предприятие продавец предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а покупатель передает продавцу вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита.

компаниями банками, специальными кредитно-финансовыми институтами. Целью потребительского кредита может быть жилищное строительство или приобретение жилья, но чаще всего потребительский кредит выдается для приобретения товаров длительного пользования. Потребительский кредит может быть: денежным и товарным; па полную стоимость приобретаемого товара или на его часть; инвестиционным (приобретение жилья) или текущим.
5. Ипотечный кредит - предоставление ссуд под залог недвижимого имущества. Заемщиком выступают главным образом физические лица. Кредит выдается под залог жилых домов, квартир, производственных зданий, сооружений, складских помещений, земельных участков.
6. Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международный экономических и валютно-финансовых отношений, в котором одним из субъектов выступает лицо, проживающее или зарегистрированное в другом государстве, а также иностранное государство.

доход и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала.

промышленного и торгового капитала

формирования ссудного капитала выступали временно свободные денежные средства государства, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли.

учреждениям под определенный процент. Эти средства учитываются кредитными учреждениями на депозитных и сберегательных счетах.

средства, образующиеся в результате несовпадения поступления выручки от реализации продукции и выплаты заработной платы, осуществления материальных затрат и т. д
Часть прибыли, накапливаемая до определенной величины и направляемая для обновления и расширения производства.
Часть нераспределенной прибыли до ее фактического распределения и использования.

во временное пользование для получения процента. Кредитор передает лишь право заемщику на пользование капиталом. Второй вид - капитал-функция, работающий у предприятия-заемщика и приносящий прибыль.
Своеобразный товар. Если цена товара - это денежное выражение стоимости, то ценой ссудного капитала является потребительная стоимость, которая способствует его продуктивному использованию с целью получения прибыли.

купли-продажи односторонним перемещением стоимости: капитал сначала переходит только от кредитора к заемщику, возврат же его с процентами происходит лишь по истечении определенного времени.

4) Форма движения. В то время как промышленный капитал принимает три формы (денежную, производительную и товарную), а торговый - две (денежную и товарную), ссудный капитал находится все время в одной и той же денежной форме.
5) Фетишистская форма капитала. Движение ссудного капитала  не включает производство и обращение товаров. Создается видимость, будто деньги по своей природе могут приносить прибыль. В действительности же источником прибыли служит прибавочная стоимость, создаваемая в сфере материального производства.

это деньги. Однако качественное различие этих экономических категорий определяется тем, что
ссудный капитал —
это одна из форм самовозрастающей стоимости; деньги, будучи особым товаром, выполняющим роль всеобщего стоимостного эквивалента, сами по себе не дают прироста стоимости. Количественное различие состоит в том, что масса ссудных капиталов превышает количество денег в обращении, так как одна денежная единица многократно выступает как ссудный капитал.

обслуживающих движение оборотных средств;
рынок капиталов - совокупность средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение прежде всего основных средств;
фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;
ипотечный рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.

Участники рынка

первичные инвесторы, т. е. владельцы свободных финансовых ресурсов, на различных началах мобилизуемых банками и превращаемых в ссудный капитал;
специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций, осуществляющих непосредственное привлечение (аккумуляцию) денежных средств, превращение их в ссудный капитал и последующую временную передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента;
заемщики в лице юридических, физических лиц и государства, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить специализированному посреднику за право их временного использования.

иметь национальный или мировой характер. В настоящее время самым мощным рынком ссудных капиталов обладает США. Затем следуют рынки стран Западной Европы (Англия, Германия, Франция, Швейцария и т. д.).
В России рынок ссудных капиталов развит слабо. Согласно вышеизложенной структуре рынка ссудных капиталов в России функционируют пока лишь два — денежный и рынок капиталов. Фондовый и ипотечный рынки находятся в достаточно развитом состоянии.

страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала.
Рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.

Ссудный процент – определенная сумма денежных средств, уплачиваемая заемщиком за возможность использования денежных средств в течение оговоренного срока.

ресурсов и содержание банковского аппарата;
стимулирование выбора эффективных направлений вложения средств заемщиком;
регулирование денежной массы в обращении (связано с реализацией денежно-кредитной политикой Центрального банка).

ссудного процента – прибыль, полученная заемщиком на вложенные средства, минимальная граница ссудного процента – расходы кредитной организации, связанные с привлечением ресурсов и содержанием банковского аппарата. В рамках описанных экономических границ ссудного процента действует ряд факторов, влияющих на формирование ставок в конкретных экономических условиях.

денежно-кредитная политика Центрального банка через ставку рефинансирования, инфляция, степень доверия населения и бизнеса государству и правительству, состояние экономики, фаза экономического цикла, конкуренция;
внутренние - срок кредита, размер кредита, надежность заемщика.

не является однозначной.
Так, в развитой рыночной экономике высокая ставка ссудного процента при низком уровне инфляции свидетельствует о высоком спросе на деньги со стороны экономических агентов.

поскольку тормозят расширение действующих производств и создание новых. Те производства, в которых норма прибыли ниже ссудного процента, могут деградировать лишившись возможности получения кредитов.
С другой стороны, высокая процентная ставка позволяет кредитовать только высокоэффективные проекты, что положительно сказывается на темпах научно-технического развития общества.

предложения денег на рынке кредитов. Низкая процентная ставка делает кредиты доступными экономическим агентам и способствует при низкой инфляции экономическому росту.
Население, получая дешевые кредиты, делает дополнительные покупки и повышает спрос на товары. Предприниматели, покупая дешевые кредиты, увеличивают производство товаров и удовлетворяют возросший спрос на них. Увеличение сделок предпринимателей между собой для расширения производства способствует росту ВВП.

невозможно наращивать долги до бесконечности.
В ситуации активного кредитования экономических агентов повышается риск перекредитования экономики и, как следствие, ее кризис.
Примером такой ситуации является мировой финансовый кризис, начавшийся в 2008 г. Его причина - чрезмерное перекредитование всей мировой экономики, начиная от населения и заканчивая глобальным межгосударственным уровнем.

и заемщиком в процессе движения ссудного капитала – своеобразная цена кредита.

ссуженными деньгами или материальными ценностями.

между субъектами хозяйствования и населением в пользу тех или других посредством процента, который является основой формирования процентных доходов банковских учреждений.
Регулирующая функция процента оказывает регулирующее воздействие на производство путем распределения ссудного фонда между отраслями, субъектами хозяйствования и населением.

хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

вкладам (депозитам).
В этом случае в качестве кредиторов выступают клиенты банков, а в качестве заемщика – банк.

вкладчик может изъять деньги в любой момент

срочные депозиты — это вклады, с которых владелец обязуется не брать деньги до истечения определенного срока

кредита составляет 300.000 (триста тысяч) рублей под 8,25% годовых.
Чтобы рассчитать проценты по займу, нам нужно высчитать, сколько же в рублях составляет 8,25% от суммы займа.
Для этого сначала посчитаем, сколько в рублях составляет 1%, а потом умножим все это на 8,25.
300.000 рублей разделим на 100% и получаем, что 1% = 3000 рублей.
Теперь 8,25% * 3000 рублей = 24750 рублей.
То есть 8,25% от 300.000 рублей составляет 24750 рублей.
Таким образом, при таком займе и таком размере процентов, за пользование займом в год мы можем требовать с заемщика +24750 рублей к общей сумме долга.
Если поделить 24750 рублей на 12 месяцев, то получим, что за один месяц проценты составляют 2062,5 рублей.

на полгода под 10% годовых, то плата банку за пользование кредитом составит :
10 000 000*0,1*6/12 = 500 000 рублей
Иными словами, возвращать вам придется: 10 млн р. + 0,5 млн р. = 10,5 млн р.

простых процентов применяется, если начисляемые на вклад проценты причисляются к вкладу только в конце срока депозита или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет, т.е. расчет простых процентов не предусматривает капитализации процентов.

сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов.
Иными словами – начисление процентов на проценты.

рублей на 100 календарных дней.
Определите, какую сумму получит вкладчик через 100 календарных дней, если банк по данному вкладу осуществляет начисление простых процентов - простая ставка процентов 12% в год.

365*100
Sp= 8 219,17 рублей
Значит, через 100 дней вкладчик получит итоговую сумму вклада в размере 258 219,17 рублей

от ставки рефинансирования и установленных норм резервирования в ЦБ РФ;
Ста́вка рефинанси́рования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку России — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку России за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.
-непосредственно зависит от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Всякое возрастание спроса приводит к повышению процентных ставок как по активным, так и по пассивным операциям банка;
-величина процентной ставки по депозитам определяется сроком хранения средств во вкладах, а по кредитным операциям сроком предоставления ссуды. Целью установления зависимости процента от времени хранения является дальнейшее привлечение и «связывание» средств на более длительные сроки. Кроме того, продолжительное изъятие средств на цели долго­срочного кредитования по сравнению с краткосрочным также обуславливает необходимость установления более высоких про­центных ставок по этим видам ссуд;
-уровень процентных ставок по активным операциям выше их величины по пассивным операциям. Действительно, размер процентных ставок должен учитывать необходимость обеспечения рентабельности банковской деятельности, исключать возмож­ность работы банка в условиях процентного риска.

сумма дохода составила 560 рублей? (136)
2. Капитал величиной 15 000 рублей вложен в банк на 3 месяца под 6% годовых. Найти сумму наращенного капитала (т.е. конечного капитала)(15224)

Наращение первоначальной суммы капитала - это процесс присоединения к ней процентов в результате какой-либо финансовой операции.

сумма наращенного капитала составила 3600 рублей.(14,4)
http://www.studfiles.ru/preview/4239203/