Презентация, доклад к неделе финансовой грамотности. Банковские вклады и кредиты

под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада.

Банк обязан заключить договор банковского вклада с обратившимся к нему гражданином, если соблюдены необходимые условия открытия вклада данного вида, (например, вносится сумма не ниже установленной банком минимальной суммы по данному виду вклада).
Граждане РФ могут открывать вклады в банке и распоряжаться ими с момента достижения ими 14-летнего возраста.
Банковский вклад можно открыть в любой из предлагаемых банком валют, но выраженный в рублях доход по вкладу в иностранной валюте будет зависеть не только от процентной ставки по вкладу, но и от разницы курсов валют по состоянию на день внесения вклада и на день его закрытия.
Таким образом, вклад в иностранной валюте выгодно открывать в случае, если вкладчик хорошо разбирается в вопросах валютного рынка.

срок или иное условие возврата вклада не устанавливаются. Вклад находится в банке до момента расторжения вкладчиком договора банковского вклада и закрытия счёта по вкладу.
2. Срочный вклад
Срочный вклад открывается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока. Срок возврата вклада может быть установлен любой, но банки, как правило, предлагают разместить у них срочные вклады на срок от 1 до 36 месяцев

управлению банковским счетом. С помощью пластиковой карточки можно оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги.
Карточка выпускается на определенный срок, по истечении которого выдается новая. Различают дебетовые и кредитные карты.

Сберегательные сертификаты –
выпускаемые банками ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада и гарантирующие права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Вклад в драгоценных металлах
Виды вкладов в драгоценных металлах (до востребования и срочные):
в золоте - серебре – платине - палладии.
Доходность по вкладу зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл, взимаемого банком вознаграждения и процентов по вкладу. Драгоценный металл может как обесцениться, так и вырасти в цене на мировом рынке, поэтому доход по вкладам в драгоценных металлах не гарантирован.

открытия вклада; сумма вклада; условия о начислении процентов; срок возврата вклада, порядок снятия денежных средств со счёта по вкладу и его пополнения; порядок досрочного возврата; иные условия. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным. С условиями банковских вкладов можно ознакомиться в офисах банка, на официальном сайте банка в сети Интернет или по телефону.

ставки по вкладу (в процентах годовых). Процентная ставка может быть фиксированная либо плавающая. О том, насколько выгоден тот или иной банковский вклад, судят не только по процентной ставке, но и по способу начисления процентов.  Особенности начисления процентов: начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация); в расчёт принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещён вклад – действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)

(например, месяца) нужно перевести срок вклада в дни использовать для расчета простых процентов следующую формулу:
Fv = Sv * ( 1 + R * (Td / Ty) ), где
Fv — итоговая сумма;
Sv — начальная сумма;
R — годовая процентная ставка;
Td — срок вклада в днях;
Ty — количество дней в году.
Сложные проценты — это такой вариант, при котором происходит капитализация процентов, т.е. их причисление к сумме вклада и последующий расчет дохода не от первоначальной, а от накопленной суммы вклада.
Чуть подробнее о периодах. Дело в том, что капитализация происходит не постоянно, а с некоторой периодичностью. Чаще всего банки используют месяц, квартал или год.
В итоге, для расчета сложных процентов используется следующая формула:
, где
Fv — итоговая сумма;
Sv — начальная сумма;
R — годовая процентная ставка;
Ny — количество периодов капитализации в году;
Nd — количество периодов капитализации за весь период вклада.

годовых сроком на 1 год, с ежемесячной капитализацией процентов. Общая сумма: = 11 268,25 руб. Итоговый доход: 11 268,25 - 10 000 = 1 268,25 руб. При вкладе с простыми процентами эта сумма (то есть прибыль вкладчика) составляет лишь 1 000 руб.
Необходимо отметить, что в договоре банковского вклада формулировки «простые проценты» или «сложные проценты» не используются. В этом документе отмечается, когда происходит начисление процентов. Для банковского вклада с простыми процентами используется формулировка «проценты начисляются в конце срока». Если же используется капитализация процентов, указывается, что начисление процентов происходит ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

с простыми процентами и более высокой процентной ставкой и вклады с капитализацией и меньшей процентной ставкой. Здесь тот факт, что процент тоже приносят прибыль, оказывается более выгодным лишь до определенного предела. Поэтому торопиться не стоит. Нужно внимательно изучить условия каждого из предлагаемых вкладов и произвести соответствующие вычисления.
Допустим, клиент выбирает между двумя вариантами вложения денег на срок 1 год: вклад с простыми процентами и ставкой в 11 процентов годовых и вклад со сложными процентами (ежеквартальное начисление) и ставкой в 10 процентов годовых.
Прибыль в первом случае легко рассчитать, она составляет 1100 руб.
Прибыль для второго случая: – 10 000 = 1 038 руб.
Таким образом, в этом случае вклад с простыми процентами и более высокой процентной ставкой оказывается предпочтительней.

на которые они открыты, или иных условий возврата, выдаются по первому требованию вкладчика, но с возможной потерей в процентах. При досрочном возврате вклада проценты выплачиваются в размере установленных банком процентов по вкладу до востребования, если иной размер процентов не предусмотрен в договоре.

страхованию в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

а банки - в форме краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд.
По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и с рассрочкой платежа. Наиболее технологичной и гибкой формой потребительского кредита являются кредитные карточки.

Банковские кредиты

Потребительский кредит – денежные средства, предоставленные кредитной организацией заёмщику – физическому лицу на основании договора в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

в заемный капитал заемщика.

Потребительский кредит - обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем.

Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал).

Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом.

Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах.

займы выдаются как кредитными организациями, так и другими финансовыми посредниками, с учетом установленных законами особенностей их деятельности. Среди таких организаций: микрофинансовые организации; кредитные потребительские кооперативы; сельскохозяйственные кооперативы; ломбарды

условия. Общие условия – стандартные условия, не влияющие на расходы заемщика Индивидуальные условия – ключевые параметры, определяющие расходы заемщика. Все индивидуальные условия (в том числе 16 обязательных) должны быть предоставлены в таблице, форму которой установил Банк России, четким шрифтом, хорошо читаемого размера. При этом форма таблицы для всех кредиторов и всех потребительских кредитов единая. Таблица размещается на первой странице договора потребительского кредита.

кредитоспособности. В этом случае требуется гарантия поручителя - человека с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в случае, если это не может сделать сам заемщик.
Кредитная история - ценный финансовый инструмент. Пусть для его создания и упрочения требуется время, впоследствии с его помощью вы сможете увеличить свои финансовые возможности.
Хотя потребительский кредит расширяет приобретение товаров и услуг, на него никогда не следует слишком сильно полагаться, особенно в экстренных случаях.

Поручитель - человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать.

по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг.
Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок.

Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ, и некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере роста задолженности.