Презентация, доклад на тему Депозитная политика коммерческого банка

политики.
Процентная политика банка.
Депозитные и сберегательные сертификаты.
Порядок определения процентов по депозитам.

своих целей каждый коммерческий банк должен разработать собственную депозитную политику. 
Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. Сформированный на платной основе фонд средств используется для вложения в активные инструменты.
Депозитная процентная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования.

населения)

Конкурентоспособность
(Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру) 

внутренняя непротиворечивость Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же банка (сертификатами, векселями и пр)

граждан в свой оборот, банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. Важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика.
Уровень процентных ставок по вкладам (депозитам) устанавливается каждым коммерческим банком самостоятельно, с ориентацией на ключевую ставку Центрального банка и состояние денежного рынка, а также исходя из положений собственной депозитной политики.

Гражданского кодекса Российской Федерации значение сберегательного (депозитного) сертификата определено так:
«Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка».

— только для обслуживания населения.

него юридическими лицами депозитных вкладов, на основании которого права могут переходить от одного лица к другому. Денежные расчеты по купле - продаже и выплате сумм по этим сертификатам осуществляются только в безналичном порядке.

Сберегательный сертификат

это документ, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него физическими лицами сберегательных вкладов, права по которому могут уступаться одним лицом другому.

и кредитам, применяются формулы:
- простых процентов,
- сложных процентов.
Порядок начисления процентов осуществляется с использованием фиксированной или плавающей ставки.
Фиксированная ставка- это установленная по вкладу банка процентная ставка, закрепленная в депозитном договоре , она остается неизменной весь срок вложения средств, т.е. фиксируется.
Плавающая ставка -это первоначально установленная по договору процентная ставка, которая может меняться в течение всего срока вложения.

причисляются к вкладу только в конце срока депозита или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет.
То есть расчет простых процентов не предусматривает капитализации процентов. 

S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств, плюс начисленные проценты. I – годовая процентная ставка t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу  K – количество дней в календарном году (365 или 366) P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств Sp – сумма процентов (доходов).

– сумма процентов (доходов).
I – годовая процентная ставка t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу  K – количество дней в календарном году (365 или 366) P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.

срок 30 дней. Фиксированная процентная ставка - 10,5 % «годовых».

Применяя формулы, получаем следующие результаты: S = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51 Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

осуществляется через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально) а начисленные проценты причисляются к вкладу,
т. е. расчет сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты). 

I – годовая процентная ставка; j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит         капитализацию начисленных процентов;  K – количество дней в календарном году (365 или 366); P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств; n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств; S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

годовая процентная ставка; j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит         капитализацию начисленных процентов;  K – количество дней в календарном году (365 или 366); P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств; n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств; Sp – сумма процентов (доходов).

дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых.
Начисление процентов – ежемесячно.
Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 90 дней составит – 3.
А количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3).
Какова будет сумма процентов?

S = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 = 51305,72
Sp = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 - 50000 = 1305,72