Презентация, доклад на тему Содержание и методика изучения вопросов, посвященных страхованию

экономических наук

о страховании

интернет-издание об «умном страховании» и страховой тематике telemazer.ru

– с возможностью заболеть, преждевременно умереть, попасть под действие стихии, попасть в аварию на собственном автомобиле, оказаться жертвой затопления квартиры в результате или самому оказаться виновником затопления соседской квартиры и т.п.

Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то,что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!

NB – не все риски относятся к теме страхования
И самое главное – не от всех рисков можно застраховаться

себя.
За это ему страхователь выплачивает страховой взнос.
В случае наступления страхового случая страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю по страховому полису (застрахованному лицу) страховую выплату (сумму)

Почему страховщик берет на себя такую ответственность?
На основании статистики страховых случае он может оценить вероятность наступления страхового случая
В случае если статистики нет или она «врет» – у страховщика возникают риски

иных страховых событий
В случае наличия статистики можно оценить вероятность наступления события
Актуарии (специалист, выполняющий расчеты) и андеррайтеры (специалист, занимающийся оценкой рисков)
В случае если страховой случай не произошел деньги обратно не возвращаются

событий
Оставшиеся после выплат cуммы используются для покрытия затрат страховщика
После чего может образовываться прибыль страховщика

активы для того чтобы происходил их прирост
Но эти активы должны отвечать требованиям ликвидности и надежности
В развитой экономике страховые резервы служат источником инвестиций для национальной экономик

которую может претендовать застрахованное лице в случае возникновения страхового случая
Страховое возмещение
Страховая премия – сумма, которую обязано заплатить застрахованное лицо при оформлении страховки
Регулятор

Застрахованное лицо и страхователь могут совпадать, а могут и не совпадать (если за застрахованное лицо сумму страховой премии заплатит страхователь)
В качестве страхователя могут выступать государственные органы, юридические лица-предприятия, физические лица
Главное – чтобы страхователь оплатил в определенный срок страховой взнос и указал четко застрахованное лицо

и по КАСКО. Он попал в аварию по его собственной вине. Представители ГИБДД признали его виновником. Может ли Иванов претендовать на получение страховой суммы для ремонта собственного автомобиля, и за счет каких средств будет отремонтирован автомобиль Андреева, который пострадал в результате действий Иванова?
Автомобиль Иванова будет отремонтирован за счет страховых выплат по КАСКО, а Андреева – за счет ОСАГО

Иванов Иван Иванович застраховал свою машину по ОСАГО, а на КАСКО решил сэкономить. Он попал в аварию, столкнувшись с автомобилем Андреева Андрей Андреевича. Представители ГИБДД признали обоюдную вину (то есть признали виновником Иванова и Андреева). Страховая компания Андреева выплатила Иванову по ОСАГО cумму в 400000 рублей, как это было предусмотрено договором ОСАГО с Андреевым. Иванову не хватило этих денег для ремонта собственной машины. Вправе ли он требовать доплаты от собственной страховой компании или от компании Андреева?
Не вправе, поскольку получил полис только ОСАГО

и по КАСКО. Он попал в аварию по его собственной вине. Представители ГИБДД признали его виновником. Может ли Иванов претендовать на получение страховой суммы для ремонта собственного автомобиля, и за счет каких средств будет отремонтирован автомобиль Андреева, который пострадал в результате действий Иванова?
Автомобиль Иванова будет отремонтирован за счет страховых выплат по КАСКО, а Андреева – за счет ОСАГО

Иванов Иван Иванович застраховал свою машину по ОСАГО, а на КАСКО решил сэкономить. Он попал в аварию, столкнувшись с автомобилем Андреева Андрей Андреевича. Представители ГИБДД признали обоюдную вину (то есть признали виновником Иванова и Андреева). Страховая компания Андреева выплатила Иванову по ОСАГО cумму в 400000 рублей, как это было предусмотрено договором ОСАГО с Андреевым. Иванову не хватило этих денег для ремонта собственной машины. Вправе ли он требовать доплаты от собственной страховой компании или от компании Андреева?
Не вправе, поскольку получил полис только ОСАГО

на КАСКО решил сэкономить. Он попал в аварию, столкнувшись с автомобилем Андреева Андрей Андреевича. Представители ГИБДД признали обоюдную вину (то есть признали виновником Иванова и Андреева). Вправе ли он претендовать на получение страховой суммы для ремонта собственного автомобиля?
Вправе, поскольку пострадавший в ходе аварии тоже застраховался, получив полис ОСАГО и его страховая компания выплатит возмещение Иванову

Иванов Иван Иванович застраховал свою машину по ОСАГО, а на КАСКО решил сэкономить. На дороге у него пробило колесо. Он не справился с управлением, столкнулся с деревом и повредил автомобиль. Вправе ли он претендовать на получение страховой суммы для ремонта собственного автомобиля?
Не вправе, поскольку у него нет полиса КАСКО

по определенному виду страхования. Регулятор – ЦБ Информация о страховщиках содержится на сайте ЦБ
https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/
Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию на 04.10.2019 включает 264 компании.
РЕЕСТР ОБЪЕДИНЕНИЙ СУБЪЕКТОВ СТРАХОВОГО ДЕЛА по состоянию на 04.10.2019 входит 24 ассоциации

страховую деятельность
Она должна быть в реестре Центрального банка
В ее отношении не должно быть возбуждено дело о банкротстве

Информация о деятельность страховой организации должна быть прозрачна
Должен быть сайт
Попытаться узнать историю страховой компании и ее взаимоотношений с клиентами

норматива соотношения между активами и принятыми обязательствами
Страховые премии + Доход от инвестирования ≥ Выплаты + Расходы

сами застрахованные лица и страхователи)
Социальное

за границу
Страхование от несчастных случаев
Страхование жизни

Страхование пенсии на случай потери кормильца
Страхование пенсии по возрасту
Страхование на случай болезни
Страхование детей и престарелых родителей (от несчастных случаев0

страхование
(ДМС)

Страхователем в данном случае выступают государственные органы или предприятия (5,1%)
Федеральный Фонд Обязательного Медицинского страхования
146 млн. застрахованных лиц, 54 страховых организации, 8501 медицинских организаций
http://www.ffoms.ru/

На основании перечисленных взносов застрахованному лицу выдается страховой полис ОМС
В соответствии с полисом медицинские учреждения оказывают помощь
Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»

В этом случае страхователем выступает или физическое лицо (застрахованное лицо или иное) или предприятие, которое перечисляет страховой взнос страховой компании

Страховая компания заключает договор с медицинским учреждением, которое оказывает помощь застрахованное лицу в соответствии с указанными страховыми случаями (что включает в себя страховой полис)

до определенного возраста
Смешанное страхование
Страхование пенсий

имуществу или имущественным интересам застрахованного лица или выгодоприобретателя
За 2015 год 438, 031 млрд. (-9%)

Страхование подсобных помещений и построек граждан
Страхование квартир
Страхование внутренней отделки квартир
Страхование средств личного автотранспорта

имущества от других опасностей должно четко быть описано в страховом договоре (есть страхование квартир и внутренней отделки)
Страхование средств автотранспорта и иных видов транспорта

неисправного водоснабжения..
Противоправные посягательства на имущество (кражи с проникновением в жилище, грабеж
Нарушение третьими лицами правил эксплуатации недвижимости, повлекшее неблагоприятные последствия..
Иные риски. К их числу относятся стихийные бедствия, диверсии, терроризм или падение летающих объектов.

2015 году собрано 187, 237 млрд. рублей (на 15% ниже предущего)
Тариф зависит от марки, технического состояния, опыта водителя, его истории

или нет)
Технического состояния
Возраст (оценивается страховая стоимость)
Место хранения (наличие гаража, охраняемая стоянка)

История водителя
Его стаж
Один в страховке или нет
Возраст
Пол
Информация о ДТП

на меньшую сумму

– как связываться со страховой компанией, есть ли услуга страхового комиссара, где можно пройти ремонт и т.п.

Стоят ли эти дополнительные услуги денег?
И самый главный вопрос – платит ли страховая компания?
Есть ли у компании лицензия?
Что о ней известно (СМИ, интернет)?

пассажиров

Страхование ответственности транспортных предприятия

средство
Срок страхования ТС
Количество водителей
от 3432 руб. до 4118 руб.

Мощность двигателя
Осуществлялось ли ОСАГО по этой машине
Период использования ТС в году
Информация о ДТП

без ОСАГО запрещено
По ОСАГО в 2018 году собрано 227,9 млрд. рублей (для сравнения: в 2015 году 218, 293 млрд. рублей)
Компенсационные выплаты
Проблемы с автоюристами

По имуществу (по железу) максимальная выплата до 400 000 рублей (по европротоколу до 100 000(в отдельных случаях не изменяется)
По жизни и здоровью максимум до 500 000 рублей.
За смерть потрепевшего 475 000 тыс.руб.+ 25 тыс. руб за захоронение

ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

форме
Перечень страховых рисков
Срок страхования
Страховая премия и страховой тариф
Порядок заключения и действия договора страхования
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Порядок рассмотрения спорных вопросов

сумма, порядок и сроки выплаты страхового возмещения, период ответственности страховщика, размер и порядок уплаты страховой премии, порядок внесения изменений в договор, порядок урегулирования споров между сторонами)

страхователь скрылся с места ДТП
Нарушение правил эксплуатации транспортного средства
Эксплуатация неисправного транспортного средства
на примере КАСКО

страховом риске
Не предоставление документов
Не извещение страховщика

координаты, лицензия
Страхователь, выгодоприобретатель по страховому полису
Сведения об объекте страхования
Страховые риски
Территория страхования
Страховая сумма ( не путать со страховыми выплатами) (агрегатная или неагрегатная выплата)

условий страхователь имеет права обратиться в страховую компанию,
В случае занижения суммы выплат имеет права обратиться к независимой экспертизе
Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (действует в редакции от 28.07.2012 г. № 133-ФЗ).

дает страхование того или иного риска
Посчитать возможные затраты на страхование
Выбрать надежную и удобную страховую компанию
Заключить договор страхования, внимательно его прочитав и понять порядок действия застрахованного лица и страховой компании

возмещение
В случае невыплаты страхового возмещения и или неполной его выплаты отстаивать свои права

УМК для разных возрастных групп и категорий
Это надо учитывать при логике изложения материала

Есть варианты для темы в инвариантных модулях
Можно учесть специфику в математических классах, юридических классах

страхования

Далее участники, их интересы
Конфликты интересов
Актуарные расчеты
Информация о страховой компании

увеличить число участников

Разбор конкретных ситуаций, связанных со страхованием
Разбор кейсов (материалы в периодических изданиях, на отмеченных сайтах)

минуты.
Подготовка выступлений – 10-15 минут.
Выступление команд – 5-10 минут.
Голосование – 5 минут.
Подведение итогов, награждение – 5 минут.
* Для проведения мероприятия рекомендуется привлечь трех модераторов, каждый из которых будет курировать одну из команд во время игры. Наличие куратора повышает эффективность работы команды, снижает риск того, что команда откажется выступать из-за неготовности, а также позволяет оценить работу отдельных учащихся и поощрить самых активных

завершении лекционной части и начале игры ведущий раздает всем участникам карточки жеребьевки. Затем ведущий объявляет по очереди названия команд и просит участников с соответствующим словом на карточке пройти в определенное ведущим место для знакомства с командой. Необходимо разместить команды в разных концах аудитории.
По возможности к каждой команде стоит прикрепить одного ведущего, который будет следить за ходом подготовки выступления, консультировать.
Объяснение содержания и правил игры – 2 минуты.
Ведущий инструктирует игроков, ориентируясь на слайд и информацию о страховании из интерактивной лекции о содержании игры.
Подготовка выступлений – 10-15 минут.
Ведущий засекает 10 минут на подготовку выступлений. При необходимости и возможности ведущий может дать больше времени на подготовку. Рекомендуем объявлять о дополнительном времени до истечения 10 минут.
Выступления команд – 5-10 минут.
Команды выступают по очереди. Порядок выступления команд определяется жеребьевкой: ведущий вслепую вытаскивает одну за другой карточки жеребьевки и определяет порядок выступлений. Рекомендуем записывать на видео выступления команд, так как их предложения бывают очень интересными ☺
Дополнительный раунд – при наличии свободного времени.
Если участники очень быстро справились с заданием, можно провести дополнительный раунд. Команды должны обсудить и выбрать три самых важных объекта страхования в жизни, на их взгляд. Ответ необходимо обосновать и представить перед остальными. Для ответа может выходить не вся команда.
Голосование – 5 минут.
После того, как все команды выступили, ведущий объявляет, что игроки сами должны выбрать победителя. Для этого «сотрудники» каждой страховой компании должны проголосовать за одну из конкурирующих компаний.
Ведущий по очереди приглашает к себе команды и выдает игрокам бюллетени для голосования, указывает, куда можно положить заполненный бюллетень. После голосования участникам можно вручить подарки (печатную и сувенирную продукцию).
Подведение итогов – 5 минут.
Ведущие подсчитывают количество отданных за каждую команду голосов и награждают команду-победителя. Также ведущие отдельно награждают школьников, которые хорошо проявили себя во время интерактивной лекции или при подготовке выступления (если они не из победившей команды).

необходимо придумать страховую услугу, которую они будут предлагать и которая будет актуальна в будущем, например, в 2700 году.

Делимся на пять страховых компаний
Придумываем страховую услугу
10 минут на обсуждение и подготовку рекламного ролика
3 минуты на выступление
Обязательно определить вид страховой услуги!
В рекламном ролике должны озвучить, какой вид страхования они предлагают: страхование жизни/здоровья, страхование имущества или страхование ответственности

поездки
25 минут на обсуждение и расчеты
3 минуты на выступление
Обязательно зафиксировать условия страховки!
В обосновании стоимости страховки необходимо отразить набор услуг, предусмотренных страховкой, страховое покрытие, стоимость страховки. Наличие или отсутствие вакцинации. Стоимость вакцинации при наличии.

игры – 2 минуты.
Ведущий инструктирует игроков, ориентируясь на слайд и информацию о страховании из интерактивной лекции о содержании игры.
Подготовка заданий – 20-25 минут.
Пример задания:
Семья из пяти человек (взрослые 29,32,50 лет и дети 8 и 6 лет) собирается в путешествие. Для поездки выбрана Бразилия.
1. Необходимо определиться с расходами на поездку с точки зрения охраны здоровья
2. Выбрать страховую компанию и рассчитать стоимость страховки на поездку.
Обсуждение выбора команд – 5 минут.
Подведение итогов – 5 минут.
Побеждает команда, которая сделала акцент на следующих момента:
1. Сделанные прививки всем членам семьи.
2. Стоимость страховки включает как минимум оказание экстренной помощи, транспортировку до лечебного заведения, оплату расходов для возвращения в Россию в случае пропуска своего рейса по показаниям врача.
3. Выбранная страховая компания включена в реестр ЦБ РФ.
4. Стоимость страховки ниже при одинаковых условиях с другими участниками

экономических наук