Презентация, доклад по МДК.01.01. Организация безналичных расчетов в банке по теме Организация и формы международных расчетов

и в порядке с ФЗ «О банках и банковской деятельности».

ЦБ РФ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

России в издании «Вестник Банка России» не реже 1-го раза в год.
Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

РФ следующие лицензии:

Лицензию, на осуществление банковских операций в рублях и ин. валюте без права привлечения во вклады денежных средств физ. и юр. лиц;
Лицензию, на привлечения во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и ин. валюте;
Генеральную лицензию – которая выдаётся банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и валютой, а также удовлетворяющего требования ЦБ РФ по размеру собственного капитала.

и универсальные в зависимости от размера капитала. Для универсальной лицензии банку нужно располагать капиталом минимум в миллиард рублей. Для банков с базовой лицензией минимальный размер капитала равен 300 миллионам рублей.

заменяет собой генеральную лицензию и лицензию на работу с драгоценными металлами, объединяя весь набор банковских функций.
Создавать филиалы на территории иностранного государства могут с разрешения ЦБ РФ только банки с универсальной лицензией.
Т. е. разница в том, что банки с универсальной лицензией (ген. лицензия) могут предоставлять полный спектр банковских услуг, а банки с базовой лицензией – в основном специализируются на кредитовании малого и среднего бизнеса в регионах.

валютном рынке только на определённые цели, а именно:

Для осуществления текущих валютных операций;
Для осуществления валютных операций, связанных с движением капитала (без лицензии ЦБ РФ);
Для осуществления платежей погашения кредитов, полученных в иностранной валюте;
Для оплаты командировочных расходов своих сотрудников, направляемых в командировку за границу;
Для выплаты комиссионного вознаграждения в пользу уполномоченного банка;
Для осуществления возврата страховых взносов в иностранной валюте.

через валютные биржи.
Купленная иностранная валюта подлежит зачислению в полном объёме на специальный транзитный валютный счёт, с помощью которого уполномоченный банк осуществляет контроль за её целевым использованием.

цели, для которых она покупалась.

денежной единицы одной страны на валюту другой страны по согласованному курсу с проведением расчетов на определенную дату.

типа спот (spot) или текущие конверсионные операции;

форвардные (forward) конверсионные операции.

между участниками сделки на условии: обменять определенное количество валюты по оговоренным заранее коректировкам в заранее установленный день (дату валютирования).
Фьючерсы (futures), в отличии от форвардных контрактов, имеют стандартные сроки погашения (валютирования) и фиксированные размеры количества валюты. Такая особенность позволяет им продаваться как обычные ценные бумаги. Для торгов фьючерсами на Форекс существует отдельный рынок – рынок фьючерсов(futures market). Средняя продолжительность обращения фьючерса на таком рынке – приблизительно 3 месяца.
Опционы (options) аналогичны фьючерсам, но ослабляют обязательства одного из участников сделки. Так, если при покупке фьючерса вы обязаны совершить операцию по оговоренным условиям сделки, то в случае опциона, вы можете отказаться от проведения сделки на ваше усмотрение. Опционы на Форекс также торгуются на отдельном рынке – рынке опционов (options market).
Свопы (swaps) – вид конверсионной операции, при которой стороны заключают сделку купли/продажи определенного количества валюты с обязательством совершить обратную сделку через определенный промежуток времени. Например, компания покупает 1 000 долларов США за рубли по текущей (спотовой) котировке у банка с обязательством продать банку 1 000 долларов США за рубли через месяц по тем текущим (спотовым) котировкам, которые будут на Форекс через месяц. Свопы – нестандартизированные контракты, поэтому на отдельном рынке они не торгуются.

рабочего дня после её заключения.

проводит конверсионные операции с основными валютами, как через систему Московской межбанковской валютной биржи, так и на межбанковском рынке.

их подробнее:
1. Экономические. Колебания валют влияют на стоимость имущества как в лучшую, так и в худшую сторону.
2. Риски перевода. Связаны с разницей учета в зарубежной валюте имущества банка.
3. Риски сделок. Появляются, так как стоимость операции по обмену национальной валюты на валюту другой страны в будущем нельзя определить. Во время нестабильности курсов для защиты от этого риска важно выбрать оптимальную валюту договора.

целью настоящей покупки и продажи актива, для этого в ней и оговариваются условия, выгодные для сторон. При заключении фьючерса основной целью контрагентов становится хеджирование своих позиций или получение выгоды на разнице цен. Будучи стандартными, фьючерсы не всегда соответствуют интересам сторон, поэтому только 2-5% контрактов с открытыми позициями приводят к реальным поставкам товаров или финансовых инструментов.

объем в зависимости от собственных потребностей. Во фьючерсах объем активов устанавливается биржей, а участник рынка может продать только целое число контрактов.
3. Качество активов. При форвардной сделке допускается покупка и продажа активов любого качества, соответствующего запросам покупателя. В случае с фьючерсами качество устанавливается в соответствии со спецификацией биржи.
4. Условия поставок. Заключив форвардную сделку, продавец поставляет обусловленные активы по каждому контракту. По фьючерсу поставка производится в той форме, которую установила биржа, но чаще всего дело не доходит до поставки.

фьючерсу поставки происходят только в установленные биржей даты.
6. Ликвидность. Форвард имеет очень ограниченную ликвидность, потому что в большинстве случаев условия устраивают только конкретных контрагентов, заключивших его. Найти на рынке третью заинтересованную сторону очень сложно. Фьючерс, благодаря своей унификации, является высоколиквидным, но уровень ликвидности может быть разным в зависимости от базового актива. Фьючерсы продаются и покупаются в ходе публичных торгов на бирже, как правило, в электронной форме.
7. Риски. Для форвардов характерны: вероятность невыполнения обязательств партнером, сложность перепродажи контракта, невозможность аннулирования позиции без согласия контрагента. При этом риски по форвардам ложатся на плечи контрагентов. Риски по фьючерсам тщательно анализируются Клиринговой палатой, что обеспечивает высокую надежность этих деривативов.

и других обязательных расходов, в то время как фьючерсы редко без них обходятся.
9. Порядок регулирования. Форвардные сделки практически не регулируются, в то время как фьючерсы подвергаются контролю не только со стороны биржи, но и со стороны государственных структур.

валюте определен Положением от 10.06.96 г. № 290 «О порядке ведения бухгалтерского учета валютных операций в кредитных организациях».
Под переоценкой понимают изменение рублевого эквивалента иностранной валюты в зависимости от изменения курса иностранной валюты к рублю. Курс иностранной валюты к рублю устанавливается Центральным банком России.
При совершении операций в иностранной валюте в документах указывают дату совершения денежных расчетов.

требованиям и обязательствам, возникающим между государствами, а также юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами разных стран. Они включают расчеты по экспорту-импорту товаров, расчеты за услуги и по неторговым операциям (связанные с обслуживанием культурных программ, содержанием посольств, представительств, с туризмом и др.), расчеты по обслуживанию кредитных операций, займов (движения капитала) и т.д.

стран, где находятся участники расчетов, банковскими традициями, а также условиями внешнеэкономических контрактов, заключаемых между плательщиками и получателями средств; с другой стороны, существуют международные унификацированные правила и обычаи организации расчетов во внешнеэкономическом обороте.

Международная унификация расчетов осуществляется посредством подготовки и подписания международных документов, в которых определяются общие правила международных расчетов.

Для осуществления международных расчетов обычно используется свободно конвертируемая валюта наиболее развитых стран, так как участники расчетов, как правило, не имеют общего платежного средства.

счета подразделяются на два вида: «ЛОРО" (счета банков-корреспондентов, открытые в данном банке) и «НОСТРО" (счета данного банка в банках-корреспондентах), на них отражаются платежи, которые банки осуществляют по поручению друг друга. Счет «ЛОРО" одного банка одновременно является счетом «НОСТРО" для банка, являющегося его корреспондентом, и наоборот. Для проведения расчетов банки держат на корреспондентских счетах необходимую сумму средств в валютах, которые используются для расчетов.

Международные расчеты носят, как правило, документарный характер, то есть осуществляются по предъявлении документов, удостоверяющих факт перевозки товаров, их оценку, страховку и т.д.

по поручению своего клиента получает расчётные документы и производит расчёты от имени клиента. Эта операция хороша тем, что банк защищает интересы клиента.
Аккредитив. В тех случаях, когда предприятие не доверяет или мало знает свои партнёров, используется аккредитив. Это денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца.
Банковский перевод. Перевод осуществляется в виде поручения одного банка другому выплатить определённую сумму.
Валютный клиринг – способ международных расчётов, применяемый во внешнеэкономических связях. Валютный клиринг применяют в условиях, когда страны, или одна из них, не имеют достаточного количества свободно конвертируемой валюты для обеспечения взаимных расчётов.
Открытый счёт. Это форма расчётно-кредитных отношений между продавцом и покупателем, при которой продавец отгружает товар покупателю без оплаты, но одновременно с товаром направляет товарные документы (счёт на оплату), которые покупатель обязан оплатить в сроки, оговоренные контрактом.

телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными  направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

сети.
Непрерывность функционирования.
Работает 24 часа в сутки.

Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков.
В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы).
В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.