Слайд 1
КРЕДИТ И ЕГО РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ
Слайд 2I. Кредит как экономическая категория, его функции
Ссудный капитал – совокупность
денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользование за плату в виде процентов.
Кредит – определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.
Слайд 3Кредитор – сторона, предоставляющая ссуду.
Заемщик – сторона, получающая ссуду (временный владелец).
Ссуженная
стоимость – стоимость, передаваемая заемщику.
Ссудный процент – плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями.
Слайд 4Макроэкономические факторы, определяющие уровень ссудного процента:
цикличность развития экономики
темпы инфляции
эффективность мер государственного
кредитного регулирования
ситуация на международном рынке ссудных капиталов
динамика денежных накоплений физических и юридических лиц
темпы роста производства и обращения товаров
сезонность производства отдельных видов продукции
величина чистого государственного долга.
Слайд 5Принципы кредитования :
возвратность
срочность
платность
обеспеченность
целевой характер
дифференцированность
Слайд 6Функции кредита:
Перераспределительная.
Перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по
территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения расположение друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным
Экономия издержек обращения.
Эта функция связана со спецификой современной организации денежного оборота и его функционирования, в основном, в безналичной форме. Помещая и храня деньги в банке, клиент вступает в кредитные отношения. Кредит создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. В зависимости от того, что опережает во времени (получение товара денег) либо поставщик кредитует получателя, либо наоборот.
Слайд 7
Ускорение концентрации капитала.
Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает
возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль. Несмотря на необходимость платить проценты за кредит, привлечение капитала на условиях займа всегда выгодно. Сосредоточение капитала даже в небольших масштабах, приносит положительные экономические результаты и в российских условиях
Обслуживание товарооборота.
В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги
Ускорение научно-технического прогресса
Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.
Слайд 8Роль кредита:
Обеспечение непрерывности процессов производства и реализации продукции.
Обеспечение потребности сезонного производства
и реализации продукции.
Определение возможности возобновления процессов производства и обращения товаров на расширенной основе.
Участие в организации процесса обращения денег.
Слайд 9Формы кредита:
Банковский
Коммерческий
Потребительский
Государственный
Международный
Гражданский
Слайд 10Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков :
1) По группам заемщиков (правительство,
другие банки, министерства, промышленно-финансовые организации, физические лица).
2) По назначению
- бюджетные
- промышленные
- сельскохозяйственные
- торговые
- инвестиционные
- потребительские и др.
3) По размерам
- крупные
- средние (100 тыс. – 1 млн долл США)
- малые (до 100 тыс. долл США)
Слайд 114) По срокам погашения
а) до востребования
б) срочные
- краткосрочные – до
1 г. (Великобритания – до 3 лет)
- среднесрочные – от 1 г. до 3 лет ( США – до 6 лет, Великобритания – до 10 лет, Франция – до 7 лет)
- долгосрочные – свыше 3 лет (свыше 6 лет, 10 лет, 7 лет соответственно)
5) По обеспечению
- обеспеченные
- необеспеченные (доверительные или бланковые)
6) По порядку погашения
- погашаемые единовременно
- с рассрочкой платежа
Слайд 127) По видам процентных ставок
- с фиксированной процентной ставкой
- с плавающей
процентной ставкой
8) По валюте предоставления
- в национальной валюте
- в иностранной валюте
9) По способу предоставления
- компенсационные
- платные (платежные)
10) По числу кредиторов
- предоставляемые одним банком
- синдицированные (консорциальные) кредиты
- параллельные
Слайд 13Синдицированный кредит – кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами, объединившимся в
синдикат (консорциум), одному заемщику.
Параллельный кредит – кредит, предоставляемый двумя или более банками одному заемщику. При этом каждый банк проводит переговоры с заемщиком самостоятельно (параллельно), а кредитный договор заключается один.
Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания банком средств сверх остатка на счете клиента.
Слайд 14Ссудный процент классифицируется по ряду признаков:
По формам кредита (коммерческий, банковский, потребительский,
по лизинговым сделкам, по государственному кредиту).
По видам кредитных учреждений (учетный процент ЦБ, процентная ставка коммерческих банков, по операциям ломбардов).
По видам инвестиций ( в оборотные средства, в основной капитал, в ценные бумаги).
По срокам кредитования (по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным ссудам).
По видам операций кредитных учреждений (депозитный, вексельный, у учетный, по ссудам, по межбанковским кредитам).
Слайд 15Факторы, определяющие уровень платы за пользование кредитом коммерческого банка:
Ставка рефинансирования ЦБ.
Средняя
процентная ставка по межбанковским кредитам.
Средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитам.
Структура кредитных ресурсов банка.
Соотношение спроса и предложения на заемные средства.
Срок и виды кредита.
Стабильность денежного обращения в стране.
Характер взаимоотношений между кредитором и заемщиком.
Расходы по реализации кредитной сделки.
Кредитоспособность заемщика.