Презентация, доклад на тему Разработка внеурочного занятия по кусу Основы предпринимательской деятельности по теме Разновидности кредитов

соответ-ствует определению «Приемлемо»?
 
а) 51% или более;
 
б) 39—50%;
 
в) 24—38%;
 
г) 16—23%.

банк;
 
б) кредитный потребительский кооператив;
в) микрофинансовая организация;
г) все перечисленные организации.

Самый высокий процент по займу, как правило, взимается­ в:
 
а) банке;
 
б) кредитном потребительском кооперативе;
 
в) микрофинансовой организации.

потребительский кооператив;
в) микрофинансовая организация;
г) все перечисленные организации.

Приемлемо
4. 16–23% А. Хорошо
5. 15% или менее В. Великолепно

Какое значение «термометра» соотношения ежемесячных платежей по задолженности к регулярным доходам соответ-ствует определению «Приемлемо»?
 
а) 51% или более;
 
б) 39—50%;
 
в) 24—38%;
 
г) 16—23%.

банк;
 
б) кредитный потребительский кооператив;
в) микрофинансовая организация;
г) все перечисленные организации.

Самый высокий процент по займу, как правило, взимается­ в:
 
а) банке;
 
б) кредитном потребительском кооперативе;
 
в) микрофинансовой организации.

потребительский кооператив;
в) микрофинансовая организация;
г) все перечисленные организации.

бумагами и драго-
ценными металлами, а также оказывает финансовые услуги кли-
ентам.
Кредитный потребительский кооператив — организация,
которая предполагает членство в ней своих заёмщиков.
Микрофинансовая организация — организация, которая вы-
даёт займы на небольшие суммы за счёт собственных средств.

что ваши плечи могут скинуть и что они могут нести.
Гораций

оплату всей стоимости квар-
тиры вам не хватает. Какой или какие виды кредита вам
потребуются для того, чтобы приобрести новую квартиру и начать в ней жить?

банк. Даёт-
ся он обычно на покупку бытовой техники, электроники или мебели.
Чаще всего от вас не требуется никаких документов, кроме паспорта.
После нескольких вопросов, которые будут внесены в анкету-заявку,
вам могут предложить сфотографироваться на камеру. Для проверки
номера сотового вам может позвонить оператор и уточнить некото-
рые нюансы кредитной заявки. Заявка будет рассмотрена очень бы-
стро, и уже через короткое время, если банк принял положительноерешение, вам предложат подписать кредитный договор. Однако не
всё так просто. Облегчённая процедура получения кредита влечёт за
собой и повышенную процентную ставку, ведь за 15 минут у банка не
будет возможности проверить вас со всей необходимой тщательно-
стью, а, следовательно, риск невозвращения выданного кредита для
него повышается.

сразу — это покупка
автомобиля, и потратить деньги на другие цели у вас не получится,
поскольку одновременно с подписанием кредитного договора выподписываете платёжное поручение на перечисление кредитных
средств с вашего расчётного счёта на расчётный счёт продавца авто-
мобиля. Так же как и при оформлении потребительского кредита,
кредитный менеджер предложит вам заполнить кредитную заявку,
после чего её направят в банк и будут рассматривать в течение
1–3 дней. В случае положительного решения банка вам придётся вне-
сти первоначальный взнос — до 10% стоимости автомобиля. Ставка
по автокредитам несколько ниже стоимости потребительского креди-
та, но всё равно достаточно высока и может достигать 20% годовых.
При обращении к кредитному менеджеру обязательно выясни-
те, существуют ли в его банке льготные автокредиты, и с подобным
же вопросом обратитесь к кредитным менеджерам других банков,
поскольку экономия на процентной ставке может оказаться очень
выгодной. При покупке автомобиля в кредит придётся понести и до-
полнительные затраты, в частности оформить каско.

Банк очень рискует, когда выдаёт боль-
шую сумму денег в долг на несколько лет, поэтому проверка заёмщи-
ка будет максимально полной. Помимо проверки, банк привлекает
в качестве залога покупаемую квартиру, а также может попросить
привести поручителей, которые будут отвечать по вашим долгам
в случае, если стоимости квартиры и ваших доходов в будущем не
хватит для погашения всей стоимости кредита. Перед тем как подать
кредитную заявку в банк, обязательно сравните предложения раз-
личных банков по данному виду кредитования. Среди ключевых па-
раметров сравнения вам необходимо выяснить:

потому вам надо подобрать такой срок кре-
дитования, при которой сумма ежемесячных выплат не бу-
дет лежать слишком тяжким бременем на вашем бюджете);
б) сумму кредита (чем больше сумма кредита, тем большим
будет размер ежемесячных платежей и процентов, которые
вам придётся уплатить);
в) срок рассмотрения заявки и срок, в течение которого дей-
ствует решение (вы должны понимать, что решение по ипо-
течному кредиту — дело нескольких дней, а потому ситуация,
когда вы нашли квартиру и надеетесь в тот же день
получить
кредит на её покупку, невозможна. Следует также
помнить, что одобренная заявка на ипотечный кредит дей-
ствует в течение определённого времени, как правило до
1 мес.);
г) дополнительные затраты по кредиту (сюда могут относиться
различные виды страхования, комиссии и т. п.).

карты. Кредитные карты стали
очень популярными в последнее время, однако необходимо запом-
нить, что кредит по таким картам легче всего загоняет заёмщиков
в долговую кабалу. Опасность здесь вот в чём: по карте открывается
лимит денежных средств, который вы можете использовать для при-
обретения необходимых товаров или услуг. Вариант погашения кре-
дита вы выбираете сами, банк сообщает только минимальную сумму,

Написание заявки на получение ипотечного кредита

Рассмотрение банком заявки и принятие решения по кредиту

компанией, аккредитованной в банке

Рассмотрение банком документов на объект залога

Окончательное утверждение суммы кредита в соответствии
с оценочной стоимостью квартиры и суммой,
указанной в уведомлении

заёмщика и его трудоспособности

Сделка в банке

Регистрация перехода права собственности и закладной
в территориальном отделении Росреестра

вы должны перечислять ему ежемесячно. Однако именно
тут и кроется ловушка: банк при расчёте минимального платежа учи-
тывает только процентные выплаты, а сумму основного долга — нет.
Поэтому вы можете годами оплачивать сумму, указанную банком,
а общая величина задолженности так и не станет меньше.
Кроме того, проценты по кредитным картам могут быть

«удалось ли нам решить проблему, поставленную в начале
урока?»

решили воспользоваться кредитной картой, обя-
зательно выясните для себя такие важные вопросы, как стоимость го-
дового обслуживания банка, годовую процентную ставку за пользо-
вание его деньгами, минимальный платёж в счёт погашения кредита
по карте, порядок расчёта процентов за кредит, наличие льготного
периода за пользование кредитом, перечень доступных по карте
льгот.
При получении кредита вы можете столкнуться с тремя видами
расходов, связанных с его получением:
1) комиссии;
2) страховые взносы;
3) проценты за пользование кредитом.
В соответствии с законодательством и решением

всех комиссиях, штрафах и поряд-
ке начисления процентов. От кредитных менеджеров необхо-
димо требовать расчёта графика платежей, который позволил
бы вычислить, когда задолженность перед банком будет пога-
шена.

остаток долга, а потому для рас-
чёта процентов используется формула простой процентной став-
ки. Предположим, что Виктор Иванович Смирнов взял в банке
≪Рублёвый≫ кредит в размере 100 тыс. руб. на 5 лет под 10% го-
довых. Поскольку кредит Виктор Иванович взял на 5 лет, а в каж-
дом году 12 месяцев, то в течение срока кредитования он осуще-
ствит 60 выплат (5 лет • 12 мес. = 60 выплат). Ежемесячно Виктор
Иванович должен будет вносить платёж в размере 1666 руб.
67 коп.:
100 000 руб. : 60 выплат = 1666 руб. 67 коп.

за всю сумму полученного кредита,
а именно 833 руб. 33 коп.:
100 000 руб. • (10% : 12 мес.) : 100% = 833 руб. 33 коп.
В приведённом примере 10% мы делим на 12 мес. по той при-
чине, что процентная ставка указана годовая, а проценты уплачива-
ются каждый месяц. Всего в конце первого месяца пользования кре-
дитом Виктор Иванович должен будет уплатить 2500 руб.:
(1666 руб. 67 коп. основного долга + 833 руб. 33 коп. процентов за
пользование кредитом). Во втором месяце Виктор Иванович про-
центов заплатит уже меньше. Ведь за прошлый месяц часть долга
(1666 руб. 67 коп.) уже погашена и остаток задолженности стал
меньше — 98 333 руб. 33 коп.: (100 000 – 1666,67).

руб. – 1666 руб. 67 коп.) • (10% : 12 мес.) : 100% =
= 819 руб. 44 коп.
Общая сумма платежа во втором месяце составит 2486 руб.
11 коп.:
1666 руб. 67 коп. + 819 руб. 44 коп. = 2486 руб. 11 коп.
Аналогично рассчитываются платежи и в последующие месяцы.
Сумма платежа в течение всего срока действия договора посте-
пенно уменьшается, и через 5 лет Виктор Иванович должен будет за-
платить всего 1680 руб. 56 коп. Всего за 5 прошедших лет Виктору
Ивановичу придётся выплатить 100 тыс. руб. основного долга
и 25 416 руб. 67 коп. процентных платежей.

по той при-
чине, что общая сумма платежа за текущий месяц отличается от ана-
логичной суммы предыдущего месяца. Однако существует и другой
вариант погашения кредита — равными платежами.
Рассмотрим в качестве примера тот же самый кредит Виктора
Ивановича, однако с одним условием — банк предлагает заёмщику
платить каждый месяц одинаковую сумму, которая будет включать
и сумму процентов, и сумму погашения основного долга. В прошлом
примере Виктор Иванович платил разные суммы только по процент-
ным платежам, а сумма основного долга погашалась равными плате-
жами. Теперь же ему придётся платить равную сумму и по основному
долгу, и по процентным платежам. Простой формулой тут вряд ли
обойтись, для расчёта целесообразнее использовать встроенную
функцию ПЛТ программы Microsoft Office Excel

этапе (с дифференцированными и равными платежами)
разница в процентах между двумя видами оплаты составляет
2065 руб. 33 коп. При более продолжительном сроке кредитования
либо при большей сумме займа разница в процентах значительно
возрастает. Поэтому необходимо запомнить: если есть выбор между
дифференцированными и равными ежемесячными платежами по
кредиту, то выгоднее вариант с дифференцированными платежами.

ВАЖНО!
Если есть выбор между дифференцированными и равными
ежемесячными платежами по кредиту, с финансовой точки зрения выгоднее вариант с дифференцированными платежами.

в расчёт такой параметр,
как наличие и продолжительность льготного периода по ним (напри-
мер, 90 дней). Такая опция позволяет заёмщику возвратить сумму,
потраченную по кредитной карте, без уплаты процентов, если поль-
зование ею не превысило определённого срока (в нашем примере —
90 дней). Если же с погашением кредита заёмщик опоздал, процент-
ная ставка будет начисляться с момента совершения операции по
карте. Снятие денег по кредитной карте наличными лишает вас воз-
можности использовать льготный период.

будет изучение вашей кредитной исто-
рии. Кредитная история включает в себя список кредитов, которые
в течение своей жизни вы получали у банков, а также оценку своевременности
исполнения вами этих обязательств. Если ваша кредит-
ная история безупречна, банк с большей вероятностью согласится
дать вам кредит, чем в том случае, если кредитной истории у вас нет.
Наихудший вариант — если вы допустили просрочку по кредиту или
вовсе не выплатили его. В этом случае большинство банков откажут
вам в выдаче кредита. Кредитные истории доступны любому банку,
поэтому, если вы допустили просрочку в одном банке, то об этом бу-
дут знать все кредитные организации.

договор. При подписа-
нии кредитного договора будьте осторожны, ведь ваша подпись на-
кладывает определённые обязательства. Отказаться от них будет не-
возможно, поэтому вы должны внимательно прочитать кредитный
договор: все свои права и обязанности, график платежей, штрафные
санкции за просрочку платежей и прочие условия. Обязательно
возьмите и сохраните свой экземпляр договора. При возникновении

споров с банком доказывать свою правоту с договором в руках бу-
дет проще.
Если ваши права при кредитовании были нарушены, вы може-
те обратиться в Роспотребнадзор по месту жительства либо офор-
мить обращение на сайте ведомства по ссылке http://petition.
rospotrebnadzor.ru/petition/. Также жалобу на действия банка вы мо-
жете подать в Центральный банк по ссылке https://www.cbr.ru/
Reception/.

денег вам в настоящий момент не хвата-
ет. Однако купить квартиру недостаточно, поскольку при вселении
потребуются расходы на её ремонт и обустройство. В этом слу-
чае вам, скорее всего, потребуются 2 кредита — ипотечный (на по-
купку самой квартиры) и потребительский (на ремонт и её обу-
стройство).
Как видите, кредитование — это сложный и ответственный про-
цесс. Хорошо подумайте перед тем, как взять на себя кредитные обя-
зательства, и рассчитайте все расходы, которые вы будете нести по-
сле получения кредита.

тыс. руб. в месяц. Вы владеете собственной однокомнатной
квартирой. Составьте список ваших сегодняшних потребностей
и стоимость их обеспечения, дайте проверить этот список сво-
им родителям и ответьте на следующие вопросы.
Что вы указали неправильно?
Что вы пропустили?
Определите сумму, которую вы ежемесячно сможете платить по кредиту без ущерба для своих потребностей.
4. Определите сумму, на которую вы могли бы сократить своё
потребление.