Презентация, доклад к уроку финансовой грамотности Ипотечные продукты банков. 10 класс

в Древней Греции ипотекой называли столб, который устанавливали на земельном участке заемщика (информация о предмете залога)
займы под залог недвижимости выдавались и в Древнем Египте
в России ипотека в современном понимании в к. 90-х гг.
1998 г. - закона, регулирующего ипотеку (№ 102-ФЗ)

10 класс Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ № 1 г.Вилючинск

продукты банка
выяснить особенности ипотеки, условия получения ипотечного кредита

?

формирование у учащихся понимания правил взаимодействия граждан с банками, сопоставления и выбора предлагаемых банками инструментов
раскрыть роль кредитно-финансовых учреждений, в частности банков, в вопросах управления личными финансами

под залог приобретаемой или другой недвижимости, находящейся в собственности заёмщика.
к ипотечному кредиту относится также кредит на любые цели под залог недвижимости в собственности:
может быть выдан кредитными организациями как на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, так и на покупку квартиры на первичном рынке, т.е. в новостройке

требования к залоговому имуществу определяются кредитной организацией

можно заложить недвижимость, которая вам уже при-надлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом
взять ипотечный кредит на  ремонт жилья, строительство и другие цели без их указания
ипотечный кредит оформляется или одним договором, или двумя: кредитным договором и договором об ипотеке, то есть о передаче недвижимости в залог банку

без ущерба для них
согласно закону, воздушные и морские суда, а также космические объекты - тоже недвижимость (хотя они могут перемещаться)

24
банки, которые специализируются на этом сегменте, - «ДельтаКредит», Банк Жилищного Финансирования
кредитные организации с западным капиталом - ЮниКредит Банк, Райффазенбанк
ряд банков - лидеров рынка ипотечного кредитования участвуют в программах АИЖК и правительства по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками

РФ для развития ипотеки в стране
100% акций АО «АИЖК» собственность РФ
высший орган управления Агентства - общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество

Задачи АИЖК

доступность ипотечного кредитования для населения

содействие поддержа-нию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам

ипотеки
стимулирование строительства доступного жилья
развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры
реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки
Агентство ипотечного жилищного кредитования изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф» по решению 2 марта 2018 г. единственного акционера компании - Российской Федерацией в лице Росимущества

кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно продавцу жилья
оставшуюся часть банк выдает в виде ипотечного займа
размер минимального первоначального взноса по ипо-течным программам в кредитных учреждениях отличается и может составлять от 0% до 40% от стоимости жилья (данный параметр важен для банка - позволяет оценить финансовые возможности потенциального должника и определить процентную ставку по кредиту)

лучше
будет высокая вероятность того, что банк одобрит заявку на кредит
платить по нему заемщику нужно будет меньше - финансовое учреждение снижает процентную ставку по ссуде на несколько процентных пунктов
например, по ипотечной программе банка "ДельтаКредит" рассчитанной на приобретение готового жилья, процентные ставки в зависимости от размера первоначального взноса будут выглядеть следующим образом:
от 15% до 30% – 10,25% годовых
от 30% до 50% – 10%
более 50% – 9,75%
большой первоначальный взнос по кредиту уменьшает срок кредита и переплату по нему
оптимальное соотношением собственных и кредитных средств- 50/50

т. к. являются рискованными для банков

Источники первоначального взноса

личные сбережения

средства, полученные от продажи имеющейся недвижимости

материнский капитал

кредитные средства

уменьшаться или увеличиваться
зависит от переменной величины, указанной в договоре
согласовывается индивидуально
3.Комбинированная
сочетает обе ставки

(способ доставки прописан в  договоре)
до получения уточненного графика платите по старому
задним числом поменять суммы платежа банк не может
полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых и в рублях (или другой валюте) указана на первой странице договора в верхнем правом углу:
в ней учтены все ваши расходы по кредиту: основной долг и проценты по кредиту, а также другие взносы, которые вы должны будете платить банку по договору

(основного долга) и процентов за кредит
остальные расходы:
государственную пошлину за государственную регистрацию ипотеки
страхование заложенного имущества
ипотеку погашают дифференцированными или аннуитетными платежами

Задание: приложение № 1
Познакомьтесь с примерными графиками платежей, определите их вид. Какой из вариантов на ваш взгляд наиболее предпочтителен?
Например, вы берете ипотечный кредит на сумму 5 000 000 рублей сроком на 15 лет (180 месяцев) под 12% годовых.

тем, как обратиться в банк за ипотекой тщательно оцените свое финансовое положение в долгосрочной перспективе (например, если  планируете рождение ребенка, стоит учесть уменьшение доходов семьи на время декрета)
рост инфляции, изменчивость процентных ставок по ипотеке
создайте финансовую подушку безопасности в размере 3–6 месячных доходов семьи
это поможет пережить временные финансовые трудности или приспособиться к новым условиям

падении обменного курса вы платите больше
берите кредит в той валюте, в которой вы получаете доход (даже если ставки по валютным кредитам ниже, чем по рублевым)

цены на жилье в кризис
при продаже заложенного имущества в кризис  вырученных средств может не хватить для погашения кредита
вероятность остаться без недвижимости и  по-прежнему быть в долгу перед банком
ваше жилье пострадало от пожара
вы лишаетесь дома или квартиры,  банк может попро-сить выплатить весь кредит досрочно, т.к. у него не будет гарантий возврата займа
защита от рисков - страхование
чаще всего страховка -
обязательное условие
ипотечного кредитования

обратиться в суд, чтобы за счет продажи квартиры или иного заложенного имущества покрыть свои убытки
если вы успеете погасить долг по кредиту до момента продажи заложенной квартиры, то процесс продажи могут остановить
Внимание! После продажи заложенной квартиры на основании решения суда вы лишаетесь права пользоваться этим имуществом и должны освободить жилплощадь
(если вы этого не сделаете,
новый собственник квартиры
может потребовать освободить
квартиру через суд)

2019г.
Результаты сравнения оформите в таблице.
Какой банк предлагает макси-мально выгодное предложение?

https://petropavlovsk-kamcatskii.vbr.ru/banki/ipoteka/