Презентация, доклад на тему Покупка квартиры в кредит

банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»  

Министерство финансов
Российской Федерации

банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»  

Официальные инфопартнеры

любой другой кредит, он выдается на определенный срок под установленную плату, с условием возврата

Ипотечный кредит

и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат,
земельные участки,

дачи,
садовые дома,
гаражи и другие строения потребительского назначения, предприятия,
имущественные комплексы,
гостиницы и др.

ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

квартир в многоквартирных жилых домах, находящихся в государственной или муниципальной собственности

ипотека жилого дома или квартиры, находящейся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, без согласия органов опеки и попечительства

являться отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом.
Отдельная комната.

Приобретаемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в т. ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ)

требованиям:

не находиться в аварийном состоянии;

не стоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

3 года может приобрести готовое жилье в собственность с использованием кредита, независимо от жилищных условий и семейного положения.

Выплата первоначального взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет средств Минобороны РФ. Сумма кредита рассчитывается по сроку службы и ограничена ежегодно устанавливаемым максимально возможным размером.

достигнет 45 лет, за исключением полковников и капитанов 1 ранга

Процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования ЦБ РФ + до 3% в зависимости от возраста заемщика и типа приобретаемого жилья. Величина процентной ставки не зависит от суммы кредита, срока его погашения, размера первоначального взноса за жилье и наличия личного страхования.

от риска повреждения, так как кредитование предполагает страхование, а сами мы нечасто пользуемся страхованием недвижимости;
невысокая процентная ставка;
возможность суммировать доходы созаемщиков;
использование материнского капитала и вычетов;
длительный срок кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку.

тоже достаточно длительная.
Высокие дополнительные расходы (комиссии, оценка, страхование)
Сложно перепродать недвижимость.
Невозможно оформить недвижимость на несовершеннолетнего.
Существенная переплата за весь срок кредита. Хотя этот минус может быть несущественным, если посчитать, насколько за это время обесценились денежные средства в стране, и насколько выросла цена на Вашу недвижимость.

Вас высокий уровень дохода.
Вас устроит срок кредита до 5 лет.
У Вас отличная кредитная история и/или Вы VIP-клиент банка.

Подобную квартиру Ольга и Алексей купили в этом же городе за 1,5 млн. рублей. Даже при условии внесения минимального первоначального взноса в 10% их ежемесячный платеж по кредиту на 18 лет под 13,5% годовых составит 16 675 рублей.

Пример: Аренда или Ипотека?

жилого помещения или индивидуального жилого дома;
строительство жилого дома с привлечением строительной организации;
строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения без привлечения организации-подрядчика;
компенсация затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
оплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья;
оплату участия в долевом строительстве;
оплату вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.
оплату образования ребенка или накопительную пенсию материи.

погашения, через какой срок оно возможно и на каких условиях,
какие дополнительные комиссии придется оплачивать и их общую сумму,
что пересчитывается при частичном досрочном погашении: срок кредита или сумма платежа. По общей финансовой эффективности перерасчет срока кредита намного выгоднее, особенно, через 3–4 года от начала кредитного договора.
какие штрафы и за что предусмотрены кредитным договором,
какие права и обязанности имеет заемщик. Некоторые банки, например, не разрешают сдавать недвижимость в аренду
при каких условиях банк имеет право потребовать досрочное погашение всего кредита,
существует ли вероятность передачи долга (продажи закладной) другому кредитору и при каких условиях,
при каких условиях кредитор может наложить взыскание и забрать недвижимость,
какова общая сумма переплаты.

получать вычет по уплате процентов по процентам не достигла максимального ограничения в 1 500 000 рублей.
можете получить вычет за предыдущие три года.

В кредитном договоре обязательно должно стоять указание о целевом назначении кредита
Необходимо взять в банке справку о сумме выплаченных за год процентах

рублей + сумма уплаченных процентов по жилищному кредиту, но не более 1,5 млн. рублей

13%

Сумма возврата налога

не сильно обременительной сумме ежемесячного платежа для вашей семьи, чтобы Вам после уплаты кредита хватало средств на удовлетворение Ваших насущных потребностей. Не забывайте, что в таком режиме Вы будете жить более 10 лет. Оцените все свои риски (потеря работы, снижение заработной платы, увеличение расходов семьи в связи с рождением ребенка, образованием или другими факторами). Внимательно все просчитайте и продумайте. Это очень серьезное решение.

Вы принимаете решение взять ипотечный кредит

строящемся доме или вообще собственный коттедж?

Выберите банк. Учтите, что Вам раз в месяц надо вносить платежи, значит либо банк должен быть рядом, либо у него должна быть возможность принимать платежи через интернет или другие способы внесения платежа, удобные Вам.

Вы принимаете решение взять ипотечный кредит. Алгоритм:

универсальный кредитный калькулятор.
Подайте документы согласно на одобрение заемщика, можно одновременно в несколько выбранных банков.
При получении положительного решения подберите объект недвижимости, основываясь на требованиях банка. Не забудьте их заранее изучить.
Закажите оценку в независимой оценочной компании, одобренной банком. Запомните! Сумма кредита и первоначальный взнос считаются от оценочной стоимости, а не от цены квартиры.

Вы принимаете решение взять ипотечный кредит. Алгоритм:

заранее свяжитесь с ней и обговорите все условия страхования. Подробности подбора – в курсе «Защита от рисков»
Назначьте дату сделки.
Соберите в банке всех созаемщиков и продавцов.
Подпишите кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования.
Подайте документы на регистрацию в Федеральную регистрационную службу.
Через указанное регистратором время получите документы с регистрацией.
Произведите окончательный расчет.
Квартира (дом) Ваша!

Вы принимаете решение взять ипотечный кредит. Алгоритм:

месту работы или путем перечисления на расчетный счет.
Подайте декларацию в налоговые органы и заявление на имущественный вычет за приобретение (строительство) недвижимости. 30 апреля следующего года ждать необязательно.
Ежегодно подавайте документы на имущественный вычет по уплате процентов.

Вы принимаете решение взять ипотечный кредит. Алгоритм:

3,5 млн. рублей. В наличии у нее было 1,5 млн. рублей первоначального взноса (от продажи предыдущей квартиры). Совокупный доход всех созаемщиков (муж и сестра): 60 тысяч рублей. Ежемесячный платеж, который способна потянуть их семья: 25 тысяч рублей. Она выбрала 3 банка, условия по страхованию у них одинаковые, срок кредитования до 30 лет:

Пример

платежи аннуитетные, досрочное погашение разрешено, начиная с 6-ого месяца. Дополнительных комиссий нет.
Программа банка 2: минимальный первоначальный взнос: 30%, годовая процентная ставка: 14,5%, платежи дифференцированные, досрочное погашение разрешено, начиная с 6-ого месяца. Дополнительных комиссий нет.
Программа банка 3: минимальный первоначальный взнос: 20%, годовая процентная ставка: 13,75%, платежи на выбор – аннуитетные или дифференцированные, досрочное погашение разрешено через 3 года, до этого момента санкция – 0,3% от суммы досрочного погашения. Дополнительные комиссии: 5000 рублей за выдачу кредита.

Пример

уплаченная сверх полученной) за весь период: 4,063 млн. рублей
на 15 лет: ежемесячный платеж составит 26 996,57 рублей, переплата за весь период: 2,859 млн. рублей.
Здесь мы видим, что платеж всего на 1 700 рублей в месяц больше при сроке кредита 15 лет, а переплата значительно меньше – на 1,2 млн. рублей.
Банк 2:
при сроке кредита 20 лет максимальный платеж составит 32 963,57 рублей, далее будет ежемесячно уменьшаться. Переплата – 2,968 млн. рублей.
При сроке кредита 15 лет: максимальный платеж – 35 741,25, переплата – 2,229 млн. рублей.

Пример

остальные будут меньше.

в кредит 2 000 000 рублей на 15 лет, оформив ее в общую совместную собственность. Давайте рассчитаем положенные супругам имущественные вычеты. Ежемесячная заработная плата Ермаковой составляет 40 000 рублей, ее супруга – 20 000 рублей официально. Максимальная сумма положенного вычета составляет 2 млн. рублей. Супруги написали заявление на распределение вычета в размере 2 млн. рублей на Т. П. и 700 тыс. рублей на ее супруга.

Пример

умножаем ее на 13% и на 12 месяцев, получаем, что сумма уплаченного налога в бюджет составляет 62 400 рублей в год. Соответственно, Ермакова имеет право подать на вычет за предыдущие три года:
62 400 × 3 = 187 200 рублей для перечисления средств на счет в банке,
а остальные 72 800 рублей получить в следующие 2 года.

Пример

имущественного вычета (также по новому законодательству он имеет право получить вычет по другому объекту еще на 1,3 млн. рублей). Его уплаченный в бюджет налог составляет 31 200 рублей в год, таким образом, он имеет право забрать всю сумму за прошедшие три года, путем перечисления ее из бюджета на свой счет.

Пример

сумма процентов составит 3 109 635,11 руб. за весь период кредитования. Соответственно, супруги имеют право воспользоваться вычетами на сумму 1,5 млн. рублей для Т. П. и около 778 тысяч для ее супруга, исходя из стоимости своих долей. По заявлению они будут получать этот вычет ежегодно частями на сумму фактически уплаченных в банк процентов.

Пример