Презентация, доклад на тему Книжка-самоделка Личная финансовая безопасность

детского творчества «Левша», детское объединение «Центр бизнес-игр»

Номинация: «Я - издатель»

Категория- 17 лет

17 лет

Уральский федеральный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, Приуральский район, поселок Харп

Руководитель: Бублик Анатолий Борисович, педагог дополнительного образования

2019г.

безопасность

Почему люди постоянно попадаются на крючки мошенников? Как защититься от каждого способа финансового мошенничества? Почему, несмотря на многочисленные публикации о финансовых махинациях, люди продолжают попадаться на удочки мошенников? Какие виды махинаций наиболее опасны? Как им противодействовать?
Эта книга поможет Вам не стать жертвой финансовых преступлений.
При работе над книгой использованы материалы Центрального Банка России, Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, «БМ-Банка» (Группа ВТБ).

п. Харп
2019г.

Шпаргалка: «Как обезопасить себя от мошенников?»

системы, имеет меньше шансов стать жертвой мошенников, совершает более осознанный конкурентный выбор, тем самым поддерживая лучших поставщиков финансовых услуг.

В современных условиях понятие «безопасность» применительно к человеку (к человечеству) рассматривается в трёх направлениях его деятельности и жизненного пространства: природном, техногенном и социальном. Это понятие включено в несколько десятков федеральных законов, в которых определены и конкретизируются отдельные виды безопасности. Например, безопасность дорожного движения, пожарная безопасность, радиационная безопасность, безопасность гидротехнических сооружений, безопасность товара, экономическая безопасность. По мнению некоторых специалистов, одним из важных элементов экономической безопасности является финансовая безопасность. Под ней понимается защищённость финансовых интересов на всех уровнях финансовых отношений, в том числе и финансовых интересов личности.

номер, имя и фамилия владельца, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC), ПИН-код. Также код из смс для подтверждений платежей и переводов на тех сайтах, где платежи нужно подтверждать с помощью такого кода.

например, через скиммер
в торговых точках – при оплате через терминал
при покупке онлайн
Вы сами указываете все данные:
через запрос по SMS, по почте или по телефону, якобы от имени банка

Что угрожает банковским картам?

на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться по фактуре, а тем более шататься. Когда вводите ПИН-код, всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой. Старайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков.
Лучше всего, если на банкомате есть «крылья» для клавиатуры — на них невозможно поставить накладную клавиатуру, а также сложнее подсмотреть ваш ПИН-код.

контактным лицом, указанным в письме, проверьте данные. Позвоните по номеру телефона для обращений, указанному на официальном сайте Банка России. Если письмо оказалось фальшивым, обратитесь с жалобой в правоохранительные органы. СМС-сообщения от регулятора поступают с короткого номера 3434, электронные письма – с адреса noaddress@cbr.ru.
Любые сообщения с других номеров, особенно требующие введения ПИН-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и других сведений, следует расценивать как попытку мошенничества.

магазинам. Но и рисков больше: шанс встретить киберпреступников в разы выше, чем реальных грабителей. Большая часть мошеннических операций с банковскими картами (около 80%) происходит именно в интернете. С каждым годом количество таких преступлений растет.
Риск возникает во время покупок на сайтах и в приложениях, использования электронных кошельков, мобильного и интернет-банкинга.
Главное оружие киберпреступников – фишинг, выуживание конфиденциальных данных: паролей, реквизитов карты или счета для кражи денег с карты или из интернет-кошелька.
Воры играют на психологии: рассылают СМС, электронные письма и сообщения в чатах с просьбой, например, «подтвердить аккаунт» или «восстановить доступ к банковскому счету».
Сообщения содержат ссылку на специальный фишинговый сайт – сайт-двойник банка, госоргана или другой организации. Если вы не заметили подмены, то после ввода своего логина, пароля интернет-банка или реквизитов карты сразу переведете деньги мошенникам.

Безопасные покупки в Интернете

личного компьютера, планшета и смартфона. Обязательно ставьте на них пароль. Если вы потеряете телефон или планшет, к которым подключено СМС-информирование или мобильный банк, срочно позвоните в банк и отключите от утерянного номера все услуги.
2.Обязательно поставьте антивирус на всех своих устройствах, включая мобильные, и регулярно обновляйте их. Хороший антивирусный пакет всегда включает защиту от фишинга и вирусных программ.
3.Выбирайте известные интернет-магазины и сервисы. Изучите отзывы о них от других пользователей. Лучше всего посмотреть отзывы на нескольких независимых сайтах. Добросовестный продавец всегда дает полную информацию о себе: телефон, адрес и прочие контактные данные.
4.Когда переходите на страницу оплаты, ищите логотипы программ MasterCard SecureCode, Verified by Visa и Mir Accept. Эти программы с помощью технологии 3D-Secure дополнительно защищают вас во время покупок в интернете.
5. Если вы часто делаете покупки или оплачиваете услуги в интернете, например телефонную связь или штрафы, безопаснее использовать для этого отдельную карту. Вносите на нее лишь ту сумму, которую собираетесь потратить, и установите лимит по количеству операций в сутки. Некоторые банки позволяют создать виртуальные карты, которые действительны только для одной онлайн-покупки.
6.Никому не говорите ваш ПИН-код и код проверки подлинности карты (CVV2/CVC2/ППК2) – последние три цифры на ее оборотной стороне. Даже сотрудники банка не вправе требовать от вас эти данные. Если кто-либо пытается их узнать, будьте уверены – это мошенник. Тех же правил следует придерживаться и при пользовании интернет-кошельком: никогда и никому не сообщайте логин и пароль от своего аккаунта.
7. Подключите СМС-оповещения об операциях по карте.

Как защититься от фишинга и других видов кибермошенничества?

с вашей банковской карты вдруг списали деньги:
как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме.
обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней.
Компенсация
Получив ваше заявления, банк проведет служебное расследование и решит вопрос о возмещении ущерба. Если вы соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже, чем через сутки после списания денег, то можете рассчитывать на возмещение. Однако, если вы сами сообщили злоумышленникам ПИН-код или код из смс, необходимый для подтверждения платежей и переводов, к сожалению, банк не вернет вам денег.

подтвердить покупку
СМС или письмо якобы от банка со ссылкой или просьбой перезвонить
Звонок якобы от имени банка: вас просят сообщить личные данные
СМС от имени родственников, которые просят перевести деньги на неизвестный счет

Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо «от банка» со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, пин-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет.
В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

перезванивайте по сомнительным номерам
Если вам сообщают, будто что-то случилось с родственниками, срочно свяжитесь с ними напрямую

Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне
Не сообщайте никому личные данные, пароли и коды
Установите антивирус на компьютер себе и родственникам
Объясните пожилым родственникам и подросткам эти правила

деньги!
Они маскируются под:
микрофинансовые организации
инвестиционные предприятия
«раздолжнителей», которые предлагают избавить от кредита
онлайн-казино

финансовом рынке могут быть определенные показатели в интернет-активность. Простейший показатель – количество запросов слов (словосочетаний), которые потенциально связаны с опасными финансовыми практиками, в поисковых системах:
«МММ» «Доход в интернете» «Биткоин «100% дохода» «Форекс» «Майнинг «Вклад от 20%» «Бинарный опцион» «ICO» «Избавиться от кредита» «Хайп»

Оценка «рисков» попадания населения в финансовые пирамиды

осуществление заявленной деятельности. Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка на сайте cbr.ru.
Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Запросите образцы договоров, копии документов.
Если Вы решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать. Найдите на его сайте лицензии, образцы рамочных договоров.
Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах — насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете на деле обернется потерей денег.
А еще лучше не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

вас есть, и обратитесь в полицию

Сообщите в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

1

2

Быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы на постоянной основе, могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России. Проверить, есть ли оно, можно в Справочнике по банкам (кредитным организациям) или в Справочнике участников финансового рынка на сайте.
Если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный, или черный, кредитор. Такие нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Вся деятельность белых кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.
Если ваш кредитор окажется черным, вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты. Если вы вовремя не возвращаете деньги белому кредитору, то он действует только законными методами, например звонит и напоминает о долге или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам.
На черном рынке все иначе. Черные кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают — в прямом смысле этого слова.
Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Банка России
Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России – это нелегальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны.

Внимательно читайте договор
Чтобы не стать жертвой недобросовестной компании, внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать их Вам или хотя бы ознакомить Вас с ними.
Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением
Многие черные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации дают деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — они просят взамен всего лишь некую гарантию возврата с вашей стороны, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы вы не смогли вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей будет составлен таким образом, что вы не сможете гасить долг в нужном объеме и в нужное время. В результате мошенники получат ваше имущество.

если ваши права нарушают. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся.
Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в Интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.
Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно. 

Что делать, если вы столкнулись с черным кредитором?

свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.
Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа его отчетности

2. На размер банка

3. На плохие новости о банке

4. На падение рейтингов

5. На высокие ставки по вкладам

6. На изменение графика работы

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций

покупки в Интернете........…………………………………………...8
Как защититься от фишинга и других видов кибермошенничества?............9
Что делать, если вы все-таки столкнулись с мошенничеством?.................10
Кибермошеничество. Каким оно бывает?......................................................11
Как не стать жертвой кибермошеников?.......................................................12
Финансовые пирамиды…………………………………………………………….13
Оценка «рисков» попадания населения в финансовые пирамиды………..14
Примеры действующих финансовых пирамид………………………………...15
Как уберечься от обмана…………………………………………………………..16
Если Вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках………….18
Как не стать жертвой мошенников
и отличить нелегальных кредиторов от легальных…………………………...19
Какие могут возникнуть проблемы, если ваш кредитор вне закона?...........20
Как распознать «черного» кредитора?...........................................................21
Что делать, если вы столкнулись с черным кредитором?............................22
Как выбрать надежный Банк для вклада?.....................................................23
На что, по мнению экспертов, стоит обращать внимание при выборе банка?..............................................................................................................24

Содержание