- Главная
- Разное
- Образование
- Спорт
- Естествознание
- Природоведение
- Религиоведение
- Французский язык
- Черчение
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, фоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
Презентация, доклад по учебной дисциплине Финансовая грамотность на тему: Финансовойе мошенничество
Содержание
- 1. Презентация по учебной дисциплине Финансовая грамотность на тему: Финансовойе мошенничество
- 2. Курс лекций «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» (С.Г. Вагин)https://fmc.hse.ru/vaginvideo
- 3. Финансовое мошенничество – это:-Умышленное общественно-опасное активное поведение,
- 4. Предпосылки роста финансового мошенничества в современном мире
- 5. Предпосылки роста финансового мошенничества в современном мире
- 6. Основные общие признаки указывающие на риски финансового
- 7. Поведенческие стереотипы потерпевших от финансовых мошенничеств (I)нацеленность
- 8. Поведенческие стереотипы потерпевших от финансовых мошенничеств (II)отказ
- 9. Финансовое мошенничествоМошенничество «хищение чужого имущества или
- 10. СтатистикаВ 2015 году в России было совершено
- 11. СтатистикаПо данным Сбербанка годовой ущерб России от
- 12. Формы мошенничества и способы минимизации рисковI. Финансовые пирамиды
- 13. Формы мошенничества и способы минимизации рискова)
- 14. Скимминг* — установка на банкоматы нештатного оборудования
- 15. Формы мошенничества и способы минимизации рисковб)
- 16. Формы мошенничества
- 17. ТерминологияФишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества,
- 18. Формы мошенничества и способы минимизации рисковФишинг:III.
- 19. ТерминологияВишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества,
- 20. Формы мошенничества и способы минимизации рисковВишингIII.
- 21. ТерминологияФарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга,
- 22. Формы мошенничества и способы минимизации рисковФармингIII.
- 23. Терминология«Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо
- 24. Формы мошенничества и способы минимизации рисков«Нигерийские
- 25. Формы мошенничества и способы минимизации рисковИнтернет-аукционЭлектронная
- 26. Мошенничество с PayPal*Вы разместили объявление о
- 27. Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из
- 28. Виды кликфрода технические клики клики со стороны недобросовестных веб-мастеровклики конкурентовклики рекламодателей
- 29. ТерминологияPAMM-счета (от англ. Percent Allocation Management Module – модуль
- 30. Хайп (англ. HYIP, High yield investment program)
- 31. Формы мошенничества и способы минимизации рисковХайпIII.
- 32. Современные тенденции в кибермошенничествеСоциальное манипулирование (социальная инженерия)
- 33. Формы мошенничества и способы минимизации рисковСетевые
- 34. V. Другие виды финансового мошенничества
- 35. V. Другие виды финансового мошенничества брачные аферы
- 36. Уголовное законодательство многих зарубежных стран имеет специальные
- 37. Особенностью российского законодательства является то, что в
- 38. Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничествомСтатья
- 39. Риски финансовых пирамид
- 40. Финансовая пирамида – это:-Основанное на членстве объединение
- 41. Финансовая пирамида не может:-Быть основана на принципах
- 42. Курс лекций «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» (С.Г. Вагин)https://fmc.hse.ru/vaginvideo
- 43. Феномен финансовых пирамид неискоренимость причин существования пирамид,
- 44. Финансовая пирамида
- 45. Признаки финансовой пирамидыОтсутствие у организации лицензии Обещание
- 46. Варианты рыночного позиционирования финансовых пирамидпроекты не скрывающие,
- 47. Жизненный цикл классической финансовой пирамиды
- 48. Жизненный цикл классической финансовой пирамиды
- 49. Жизненный цикл классической финансовой пирамиды Стадия насыщения:активная рекламапривлечение участниковсбор первоначальных взносовначало инвестиционных выплат
- 50. Жизненный цикл классической финансовой пирамиды Критическая стадия:снижение притока участников и взносоврост необходимого объема инвестиционных выплат
- 51. Жизненный цикл классической финансовой пирамиды Крах:прекращение инвестиционных выплатликвидация или исчезновение
- 52. Первая финансовая пирамида в ЕвропеД. Ло, (1671 -1729) Cистема Ло«Banque generale», 1716-1720
- 53. Виды финансовых пирамидСхема Понци (Ponzi scheme) Классическая (многоуровневая) пирамида
- 54. Схема ПонциЧ. Понци, первый пирамидостроитель(Ponzi scheme)Схема Понци
- 55. Финансовая пирамида МейдоффаБ. Мейдофф, основатель крупнейшей финансовой пирамиды.
- 56. Классическая (многоуровневая) финансовая пирамидаОрганизатор
- 57. В. Соловьева, основатель финансовой пирамиды «Властилина»Властилина
- 58. Первая финансовая пирамида в СССРПервые финансовые пирамиды
- 59. Волны финансовых пирамид в Российской Федерации
- 60. Инновации в пирамидостроительствеПирамиды клубного типаХайп-проекты
- 61. Современные бизнес-модели с элементами финансовых пирамидСетевой маркетинг (или многоуровневый
- 62. Компании реализующие бизнес-модели на основе MLM
- 63. Статистика потерь от финансовых пирамид в
- 64. Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидахлюдей
- 65. Ответственность за создание финансовых пирамид в РФ30
Курс лекций «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» (С.Г. Вагин)https://fmc.hse.ru/vaginvideo
Слайд 2Курс лекций
«Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество»
(С.Г. Вагин)
https://fmc.hse.ru/vaginvideo
Слайд 3Финансовое мошенничество – это:
-Умышленное общественно-опасное активное поведение, заключающееся в грубом нарушении
общественного порядка, способное причинить вред неприкосновенности, здоровью, собственности граждан;
- Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием;
- Насильственное хищение чужого имущества, представляющее собой угрозу для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия
- Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием;
- Насильственное хищение чужого имущества, представляющее собой угрозу для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия
Слайд 4Предпосылки роста финансового мошенничества в современном мире
увеличение объема финансовых транзакций
у каждого из нас;
снижение возраста участников товарно-денежных и иных видов сделок;
разнообразие видов денег и ценных бумаг;
повышение доступности и конфиденциальности персональных данных;
увеличение объема сделок вне личного контакта участников (интернет-торговля);
исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров, услуг в процессе глобализации (рост транснациональной финансовой преступности);
снижение возраста участников товарно-денежных и иных видов сделок;
разнообразие видов денег и ценных бумаг;
повышение доступности и конфиденциальности персональных данных;
увеличение объема сделок вне личного контакта участников (интернет-торговля);
исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров, услуг в процессе глобализации (рост транснациональной финансовой преступности);
Слайд 5Предпосылки роста финансового мошенничества в современном мире
резкое ускорение процессов технологизации
нашей жизни (технологическая сингулярность);
отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками;
поведенческий и интеллектуальный разрыв между организаторами мошеннических схем и другими участниками финансовых отношений;
сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании в большинстве стран мира;
несоответствие поведенческих стереотипов участников финансово-денежных отношений новому уровню рисков.
отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками;
поведенческий и интеллектуальный разрыв между организаторами мошеннических схем и другими участниками финансовых отношений;
сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании в большинстве стран мира;
несоответствие поведенческих стереотипов участников финансово-денежных отношений новому уровню рисков.
Слайд 6Основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничества
вознаграждение существенно превышает деловую
практику по данному типу сделок;
использование технологий «социальной инженерии» и манипулирование такими интересами как жадность, желание быстро разбогатеть, зависть;
предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок;
необходимость первоначальных выплат;
анонимность контрагента;
необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения;
несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме;
наличие указания на эксклюзивный, кастомизированный характер предложения.
использование технологий «социальной инженерии» и манипулирование такими интересами как жадность, желание быстро разбогатеть, зависть;
предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок;
необходимость первоначальных выплат;
анонимность контрагента;
необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения;
несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме;
наличие указания на эксклюзивный, кастомизированный характер предложения.
Слайд 7Поведенческие стереотипы потерпевших от финансовых мошенничеств (I)
нацеленность на высокий гарантированный доход,
несоразмерный объему инвестиций или затратами труда;
неадекватно высокий уровень доверия к контрагентам, граничащий с наивностью;
отсутствие критического взгляда на фактическое состояние ситуации;
нарушение регламента пользования финансовыми инструментами;
невнимательность при осуществлении транзакций с банкоматами или с использованием программных продуктов;
низкая финансовая грамотность;
нежелание погружаться в детали сделки или читать условия договора в полном объеме;
неадекватно высокий уровень доверия к контрагентам, граничащий с наивностью;
отсутствие критического взгляда на фактическое состояние ситуации;
нарушение регламента пользования финансовыми инструментами;
невнимательность при осуществлении транзакций с банкоматами или с использованием программных продуктов;
низкая финансовая грамотность;
нежелание погружаться в детали сделки или читать условия договора в полном объеме;
Слайд 8Поведенческие стереотипы потерпевших от финансовых мошенничеств (II)
отказ от советов и консультаций
профессиональных юристов и экономистов при оценке и заключении сделки;
готовность к принятию быстрых необдуманных финансовых решений;
игнорирование предупреждений и дисклеймеров контролирующих и правоохранительных органов;
потеря бдительности при взаимодействии с незнакомыми или малознакомыми контрагентами;
технологическая отсталость в условиях современных финансовых взаимодействий;
высокая готовность к риску, зачастую на грани «русской рулетки».
готовность к принятию быстрых необдуманных финансовых решений;
игнорирование предупреждений и дисклеймеров контролирующих и правоохранительных органов;
потеря бдительности при взаимодействии с незнакомыми или малознакомыми контрагентами;
технологическая отсталость в условиях современных финансовых взаимодействий;
высокая готовность к риску, зачастую на грани «русской рулетки».
Слайд 9Финансовое мошенничество
Мошенничество
«хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущества
путем обмана или злоупотребления доверием»
Финансовое мошенничество
совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Статья 159 УК РФ
Слайд 10Статистика
В 2015 году в России было совершено 38 тысяч преступлений мошеннического
характера с использованием средств мобильной связи. Рост по сравнению с 2014 г. – более чем на 50 %.
Ущерб от подобных преступлений в 2015 году составил 1,5 млрд. рублей.
Ущерб от подобных преступлений в 2015 году составил 1,5 млрд. рублей.
Слайд 11Статистика
По данным Сбербанка годовой ущерб России от киберпреступлений составил 70 млрд.
руб. Ежедневно банк предотвращает кражи на 170-200 млн. руб.
Ежегодные потери мировой экономики от кибератак Всемирный банк оценивает в 445 млрд. долл.
Ежегодные потери мировой экономики от кибератак Всемирный банк оценивает в 445 млрд. долл.
Слайд 13Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
а) offline:
II. Мошенничество с использованием банковских
карт
Способы минимизации рисков
пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах
внимательно осматривать банкомат, перед его использованием
закрывать клавиатуру при вводе пин-кода
оформить услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте
не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону
не хранить пин-код вместе с картой
не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код
определить лимит суточного снятия наличных по карте
блокировать карту немедленно в случае утери/хищения
банкоматы и терминалы
(в т.ч. скимминг)
оплата
в магазинах
или ресторанах
Слайд 14Скимминг* — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать
данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты.
Терминология
informburo.kz
*от англ. skim - снимать сливки
Слайд 15Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
б) online:
II. Мошенничество с использованием банковских
карт
Способы минимизации рисков
установить программы защиты и обеспечения безопасности компьютера в Интернете
проводить финансовые операции только с защищенных веб-сайтов
не сообщать пароль доступа к своему счету через интернет
использовать надежные пароли
по окончании работы выходить из учетной записи
не отвечать на электронные сообщения с запросом на изменение параметров защиты
использовать разные инструменты для разных видов расчетов
интернет-мошенничества
Слайд 17Терминология
Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных
конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей.
Слайд 18Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
Фишинг:
III. Кибермошенничество
Способы минимизации рисков
проявлять осторожность
застраховать карту
от риска мошенничества
использовать разные инструменты для разных видов расчетов
использовать метод многофакторной аутентификации
использовать разные инструменты для разных видов расчетов
использовать метод многофакторной аутентификации
а) почтовый
б) онлайновый
в) комбинированный
Слайд 19Терминология
Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей
и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.
Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.
Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.
Слайд 20Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
Вишинг
III. Кибермошенничество
Способы минимизации рисков
внимательно изучить правила
безопасного использования банковской карты
не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;
при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка
в случае необходимости заблокировать карту
не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты
не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;
при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка
в случае необходимости заблокировать карту
не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты
Смишинг
Слайд 21Терминология
Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей
на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.
Слайд 22Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
Фарминг
III. Кибермошенничество
Способы минимизации рисков
установка антивирусной программы
установка
обновлений от производителей ПО и поставщика услуг Интернета.
проверка URL
проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты
проверка URL
проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты
Слайд 23Терминология
«Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи
в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката.
Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей.
Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей.
Слайд 24Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
«Нигерийские письма»
III. Кибермошенничество
Способы минимизации рисков
установить антиспамерские
программы
критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода
получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества
проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений
критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода
получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества
проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений
Слайд 25Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
Интернет-аукцион
Электронная торговля
С помощью платежной системы
III. Кибермошенничество
Способы
минимизации рисков
пользуйтесь проверенными мировыми и российскими торговыми площадками
заключайте сделку только через выбранную площадку
требуйте максимально полной информации о продавце дешевого товара
по возможности оплачивайте товар по факту его получения
Семь кошельков
Скандинавский аукцион
Слайд 26Мошенничество с PayPal*
Вы разместили объявление
о продаже
Мошенник высылает Вам письмо
с
предложением купить товар,
иногда за большую цену и не для себя
Вы просите перевести деньги
Мошенник просит вас указать адрес, зарегистрированный в PayPal и говорит что выслал деньги туда, но они появятся на счёте в PayPal, когда вы введете номер почтового отправления
К вам приходит письмо, похожее на PayPal
Вы отправляете товар
и вводите номер отправления в указанную в письме страницу
1
2
3
4
5
6
Товара у вас нет. Претензии выставлять некому
*PayPal - крупнейшая дебетовая электронная платёжная система
Аналоги в РФ: Яндекс.Деньги, WebMoney
Слайд 27Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из видов сетевого мошенничества, представляющий собой
обманные клики на рекламную ссылку лицом, не заинтересованным в рекламном объявлении. Может осуществляться с помощью автоматизированных скриптов или программ, имитирующих клик пользователя по рекламным объявлениям Pay per click.
Кликджекинг (от анг. сlickjacking) механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу.
Кликджекинг (от анг. сlickjacking) механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу.
Терминология
Слайд 28Виды кликфрода
технические клики
клики со стороны недобросовестных веб-мастеров
клики конкурентов
клики рекламодателей
Слайд 29Терминология
PAMM-счета (от англ. Percent Allocation Management Module – модуль управления процентным распределением) –
специфичный механизм функционирования торгового счёта, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счёте в доверительное управление выбранному доверенному управляющему для проведения операций на финансовых рынках.
Слайд 30Хайп (англ. HYIP, High yield investment program) – это высокодоходная инвестиционная
программа, капитал которой формируется из взносов пользователей сети Интернет.
Терминология
Слайд 31Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
Хайп
III. Кибермошенничество
Способы минимизации рисков
провести «тестовый режим»
участия в хайп-проекте
анализировать информацию сайтов-мониторингов и форумов, освещающих состояние дел по интересующему вас хайп-проекту
распределять денежные средства между несколькими хайп-проектами
не инвестировать заемные средства
не инвестировать «последние деньги»
анализировать информацию сайтов-мониторингов и форумов, освещающих состояние дел по интересующему вас хайп-проекту
распределять денежные средства между несколькими хайп-проектами
не инвестировать заемные средства
не инвестировать «последние деньги»
Слайд 32Современные тенденции в кибермошенничестве
Социальное манипулирование (социальная инженерия) это метод управления действиями человека,
основанный на использовании его слабостей и индивидуальных особенностей.
Техническая и технологическая инфраструктура используется только для обеспечения контакта.
Техническая и технологическая инфраструктура используется только для обеспечения контакта.
Слайд 33Формы мошенничества
и способы минимизации рисков
Сетевые домушники
Интернет-угонщики
Сетевые грабители
IV. Мошенничество
в социальных
сетях
Способы минимизации рисков
проявлять должную осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных
ограничить доступ незнакомых людей к информации, потенциально интересной для мошенников
не публиковать «горячую» информацию, находясь в отпуске
Слайд 35V. Другие виды финансового мошенничества
брачные аферы
махинации с арендой/покупкой недвижимости
или автомобилей
раздолжнители
использование чужих паспортов для сомнительных сделок
нелегальные азартные игры
Слайд 36Уголовное законодательство многих зарубежных стран имеет специальные нормы, посвященные уголовной ответственности
за мошенничество.
Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством
Слайд 37Особенностью российского законодательства является то, что в нем нет специальных норм
по противодействию финансовому мошенничеству.
Статья 159 УК РФ Мошенничество
Штраф
исправительные работы
принудительные работами
ограничение свободы
арест
лишение свободы
один
или группой лиц
с использованием служебного положения
мошенничество с недвижимостью и в сфере предпринимательской деятельности
Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством
Слайд 38Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством
Статья 159.1 УК РФ Мошенничество
в сфере кредитования
Статья 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат
Статья 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием платежных карт
Статья 159.5 УК РФ Мошенничество в сфере страхования
Статья 159.6 УК РФ Мошенничество в сфере компьютерной информации
Слайд 40Финансовая пирамида – это:
-Основанное на членстве объединение людей, созданное для достижения
общих социально-экономических целей, связанных с удовлетворением материальных и иных потребностей членов, внесших долю в созданный для этого фонд;
- Способ обеспечения доходов участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств новых участников;
- Финансово-кредитная организация, основным видом деятельности которой является привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов
- Способ обеспечения доходов участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств новых участников;
- Финансово-кредитная организация, основным видом деятельности которой является привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов
Слайд 41Финансовая пирамида не может:
-Быть основана на принципах сетевого маркетинга, когда доход
участника (вкладчика) формируется за счет инвестиций новых привлекаемых им участников;
- Работать под видом микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов;
- Предлагать услуги по рефинансированию и софинансированию долгов физлиц перед банками и другими кредитными организациями;
- Являться структурой Центрального банка
- Работать под видом микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов;
- Предлагать услуги по рефинансированию и софинансированию долгов физлиц перед банками и другими кредитными организациями;
- Являться структурой Центрального банка
Слайд 42Курс лекций
«Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество»
(С.Г. Вагин)
https://fmc.hse.ru/vaginvideo
Слайд 43Феномен финансовых пирамид
неискоренимость причин существования пирамид, ввиду апелляции к таким
человеческим качествам как жадность, склонность к риску, желанию разбогатеть;
потенциально большая аудитория участников из всех слоев населения;
возможность причинения значительного ущерба;
угроза социальной и финансовой стабильности в обществе.
потенциально большая аудитория участников из всех слоев населения;
возможность причинения значительного ущерба;
угроза социальной и финансовой стабильности в обществе.
Слайд 45Признаки финансовой пирамиды
Отсутствие у организации лицензии
Обещание гарантированной высокой доходности
Активная
и агрессивная реклама
Отсутствие транспарентности инвестиционной деятельности
Отсутствие раскрытия информации о руководстве организации, реквизитах
Отсутствие информации о возможных рисках
Необходимость быстрого принятия решения
Выплаты основаны на основе вкладов других клиентов
Обязательность первоначального взноса
Завуалированный договор
Конфиденциальность информации
Слайд 46Варианты рыночного позиционирования финансовых пирамид
проекты не скрывающие, что они являются финансовыми
пирамидами
финансовые пирамиды,
позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту
проекты работающие под видом микрофинансовых организаций,
кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов
псевдопрофессиональные участники фондового рынка
товарные, сберегательные, туристические и строительные пирамиды
элитные закрытые клубы
Слайд 49Жизненный цикл классической финансовой пирамиды
Стадия насыщения:
активная реклама
привлечение участников
сбор первоначальных взносов
начало
инвестиционных выплат
Слайд 50Жизненный цикл классической финансовой пирамиды
Критическая стадия:
снижение притока участников и взносов
рост
необходимого объема инвестиционных выплат
Слайд 51Жизненный цикл классической финансовой пирамиды
Крах:
прекращение инвестиционных выплат
ликвидация или исчезновение
Слайд 52Первая финансовая пирамида в Европе
Д. Ло, (1671 -1729)
Cистема Ло
«Banque generale»,
1716-1720
Слайд 58Первая финансовая пирамида в СССР
Первые финансовые пирамиды появились на закате истории
СССР.
Первооснователем пирамидостроительства в СССР считается фирма «Пакс», созданная в 1991 г. (Волгоград)
Первооснователем пирамидостроительства в СССР считается фирма «Пакс», созданная в 1991 г. (Волгоград)
Деятельность:
3 года
Похищено:
2 356 960 000 руб.
Обмануто:
1 722 чел.
Слайд 61Современные бизнес-модели с элементами финансовых пирамид
Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) — концепция
реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права.
Слайд 63Статистика потерь
от финансовых пирамид в РФ за 2015 г.
cередина 2014
– конец 2015
250 организаций
2 млрд. рублей.
Доказанный ущерб
Слайд 64Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидах
людей сознательно участвуют в финансовых
пирамидах с целью заработка
> 50%
< 50%
людей характеризуются низкой финансовой грамотностью.
Слайд 65Ответственность за создание финансовых пирамид в РФ
30 марта 2016 года Президент
РФ В. Путин подписал Федеральный закон № 78-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации», устанавливающий уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид.
Штраф: 1,5 млн. руб.
Срок: 6 лет
