Слайд 1КРЕДИТ.
ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН И ГДЕ ЕГО ПОЛУЧИТЬ.
Шелапугина В.В., учитель истории
и обществознания
МКОУ «Тиличикская средняя школа»
2018
Основы финансовой грамотности
Слайд 2Понятие кредита;
В каких случаях целесообразно брать кредит;
«Термометр рисков»;
Финансово-кредитные организации;
Практикум.
ПЛАН ЗАНЯТИЯ:
Слайд 3Понятие «кредита»
Сумма денег, которую банк выдал во временное пользование гражданину-заёмщику для
покупки необходимых товаров либо услуг.
Слайд 4Понятие «кредита»
Кредит должен быть обязательно возвращён в течение срока, на который
он был выдан, а за пользование деньгами банка тебе придётся уплатить проценты, в результате чего сумма, которую ты возвратишь, окажется больше, чем брал в банке. Причём чем дольше ты возвращаешь кредит, тем бо´льшую сумму процентов тебе придётся уплатить.
Слайд 5В каких случаях целесообразно брать кредит
1) если накопленных средств для полной
оплаты желаемого товара нет, но твои регулярные доходы достаточно стабильны и
высоки, чтобы вносить ежемесячные платежи по кредитам;
2) если ясно, что уплата сумм платежей по кредиту и процентов за него не нанесёт существенного урона твоему финансовому благополучию;
3) если у тебя есть собственные накопления, но нет желания их тратить.
Слайд 6
1)если ежемесячные платежи по кредиту превышают 30–40 % от твоих доходов;
2)
если суммы денежных средств, оставшихся после уплаты платежей по кредиту, недостаточно для удовлетворения основных нужд.
От кредита лучше отказаться
в следующих случаях:
Слайд 7«Термометр рисков»
Наилучший вариант
– когда доля твоих долгов не превышает 15
% от
общей суммы доходов.
Слайд 8«ТЕРМОМЕТР» СООТНОШЕНИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
ПО ЗАДОЛЖЕННОСТИ К РЕГУЛЯРНЫМ ДОХОДАМ
Слайд 9Практикум
Иван Иванов зарабатывает 30 тысяч руб. в месяц, его ежемесячные платежи
по задолженности составляют 14500 руб. В какой «зоне» находится И.И., согласно с предложенным «термометром»?
Слайд 10«Правило 20 процентов»
В соответствии с этим правилом никогда не следует допускать,
чтобы кредиторская задолженность гражданина превышала долю в 20 % от суммы годового дохода заёмщика.
Пример: Иванов зарабатывает 30 000 руб. в месяц, следовательно, за год сумма дохода составляет 360 000 руб. (12 месяцев * 30 000 руб. = 360 000 руб.). Сумма кредиторской задолженности, которую может позволить себе Иванов в соответствии с правилом 20 %, равна 72 000 руб. (360 000 руб. 20 % / 100 = 72 000 руб.).
Слайд 11Финансово-кредитные организации
БАНК
Микрофинансовая организация
Потребительский кооператив
Слайд 121) банковские проценты самые низкие из трёх рассматриваемых нами организаций (банк,
потребительский кооператив и микрофинансовая организация);
2) деятельность коммерческих банков тщательно регулируется российским законодательством, а также нормативными актами Центрального банка России, что снижает риск нарушения твоих прав как заёмщика и позволяет эффективно защищать твои интересы в суде;
БАНК
Слайд 133) кредиты, выдаваемые коммерческими банками, являются услугами, а следовательно, подпадают под
сферу контроля со стороны Роспотребнадзора, который имеет право регулярно проверять правомерность тех или иных действий банков в отношении заёмщиков и в который ты можешь обратиться в случае нарушения твоих прав;
4) банковская конкуренция на рынке очень высока, а потому заёмщик имеет возможность выбрать из нескольких кредитных предложений оптимальное для себя;
5) в банке предъявляются повышенные требования к заёмщику, происходит тщательная проверка его платёжеспособности.
БАНК
Слайд 14Потребительский кооператив
– это организация, которая предполагает членство в ней своих заёмщиков.
Слайд 15Потребительский кооператив
необходимость внесения небольшой денежной суммы в качестве членского взноса для
вступления в кооператив;
повышенные проценты за пользование заёмными средствами (по сравнению с банковскими кредитами);
3) наличие регулирования со стороны Центрального банка, недостаточно законодательно проработанная деятельность микрофинансовых организаций, что осложняет защиту прав заёмщика;
Слайд 16Потребительский кооператив
4) заём в потребительском кооперативе не является услугой, а следовательно,
ты не сможешь в случае чего обратиться в Роспотребнадзор;
5) количество потребительских кооперативов недостаточно высоко, условия займов на сайте, как правило, не выкладываются, а потому сравнить условия заимствования средств в различных потребительских кооперативах и найти лучший вариант слишком проблематично;
6) пониженные требования к платёжеспособности заёмщика по сравнению с банковским кредитом.
Слайд 17Микрофинансовая организация
– это организация, которая выдаёт небольшие суммы в кредит за
счёт собственных
средств.
Слайд 18Микрофинансовая организация
1) небольшая максимальная сумма, которую можно получить в кредит;
2) очень
высокий уровень процентов по ссуде;
3) наличие регулирования со стороны Центрального банка, недостаточная законодательная проработка деятельности микрофинансовых организаций, что осложняет защиту прав заёмщика;
Слайд 19Микрофинансовая организация
4) пониженные требования к платёжеспособности заёмщика по сравнению с банковским
кредитом и потребительским кооперативом;
5)минимальное количество документов, которое требуется для получения кредита.
Слайд 20Важно знать!
Самое важное различие между тремя видами кредитных организаций –
это
взимаемый процент.
Так, если банк всегда прямо объявляет годовую ставку процента и обязан в договоре фиксировать полную стоимость кредита, то в потребительском кооперативе и микрофинансовой организации вы узнаете процентную ставку по займу только при подписании договора.
Слайд 21Практикум
Иван Иванов решил взять кредит в размере 40 тысяч руб. на
6 месяцев. Он обратился в три кредитных организации.
Где Иванову выгодно взять кредит?
Слайд 22Практикум
Иван Иванов решил взять кредит в размере 40 тысяч руб. на
6 месяцев. Он обратился в три кредитных организации.
Где Иванову выгодно взять кредит?
Слайд 23Проверь себя!
Задание 1
Опиши случаи, в которых целесообразно использовать кредит.
Слайд 24Проверь себя!
Задание 2
Опиши случаи, в которых лучше отказаться от кредита.
Слайд 25Проверь себя!
Задание 3
Дай определение следующим понятиям:
Банк – это ________________
Потребительский кооператив –
это___________________
Микрофинансовая организация – это _________
Слайд 26Задание 4
Перечисли преимущества и недостатки получения кредита (займа) в банке.
Проверь себя!
Слайд 27Задание 5
Перечисли преимущества и недостатки получения кредита (займа) в МФО.
Проверь себя!
Слайд 28Проверь себя! Тест
В каком случае целесообразнее отказаться от кредита?
а) Если
ежемесячные платежи по кредиту превышают 30–40% от доходов;
б) если ежемесячные платежи по кредиту превышают 5–10% от доходов;
в) если ежемесячные платежи по кредиту превышают 15–20% от доходов;
г) если у потенциального заёмщика нет кредитной истории.
Слайд 29Проверь себя! Тест
2. Какое значение термометра соотношения ежемесячных платежей по
задолженности к регулярным доходам соответствует определению «Приемлемо»?
а) 51 % или более;
б) 39% — 50%;
в) 24% — 38%;
г) 16% — 23%.
Слайд 30Проверь себя! Тест
3. Членство в какой организации обусловливает получение в
ней кредита?
а) Банк;
б) потребительский кооператив;
в) микрофинансовая организация;
г) все перечисленные организации.
Слайд 31Проверь себя! Тест
4. Самый высокий процент по ссуде, как правило,
взимается в:
а) банке;
б) потребительском кооперативе;
в) микрофинансовой организации.
Слайд 32Проверь себя! Тест
5. Какая из нижеперечисленных организаций регулируется Центральным банком?
а)
Банк;
б) потребительский кооператив;
в) микрофинансовая организация;
г) все перечисленные организации.
Слайд 33Ответы:
1 – а, 2 – в, 3 – б, 4 –
в, 5 – а.
Слайд 34
Основная литература
Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: материалы для
учащихся 10–11 кл. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – с.51-63.
Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – с. 12-13.
Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: учебная программа. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 16 с.
Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – с.7-8.