- Главная
- Разное
- Образование
- Спорт
- Естествознание
- Природоведение
- Религиоведение
- Французский язык
- Черчение
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, фоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
Презентация, доклад на тему Презенетация на тему Банковское дело
Содержание
- 1. Презенетация на тему Банковское дело
- 2. Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием
- 3. Динамика российского банковского сектораБанковская система
- 4. Роль банковского сектора в экономике
- 5. Правовое регулирование банковской деятельности:Конституция Российской Федерации, Федеральные
- 6. Банки и небанковские кредитные организации
- 7. Банк – это финансовый посредник, совершающий операции
- 8. Банки и небанковские кредитные организацииКредитная
- 9. В рыночной экономике центральный банк –
- 10. Согласно Закону целями деятельности БР являются:
- 11. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)
- 12. Денежно-кредитная политика (ДКП) Банка России:ДКП - это
- 13. Реализуется ДКП в рамках режима таргетирования инфляции, приоритетом
- 14. Политика валютного курса:В настоящее время в России
- 15. Банковское регулирование и банковский надзор:Согласно Закону о
- 16. Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая
- 17. Типы микрозаймов:потребительские займы (на личные нужды на
- 18. Вложение средств в МФО:Некоторые МФО предлагают гражданам
- 19. МФО принимают от граждан средства в займы
- 20. Банковские счета и переводы
- 21. Кредитная
- 22. Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых)
- 23. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа
- 24. Банковские карты и Интернет-банкинг
- 25. Банковский вклад – это денежные средства, переданные
- 26. Основные характеристики банковских вкладов
- 27. Банк обязан заключить договор банковского вклада с
- 28. Основные характеристики банковских вкладов
- 29. Два основных вида вклада:1. Вклад до востребования.По
- 30. Основные характеристики банковских вкладов
- 31. О том, насколько выгоден тот или иной
- 32. Представим, что вы положили 100 000 руб
- 33. Предположим, что проценты начисляются ежемесячно, тогда через
- 34. Проценты по вкладу
- 35. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей
- 36. Виды вкладов в драгоценных металлах (до востребования
- 37. Все вклады физических лиц в российских банках
- 38. Застрахованными являются денежные средства в рублях и
- 39. Право вкладчика на получение возмещения по вкладам
- 40. Возмещение по вкладам в банке, в отношении
- 41. Доходы, полученные физическим лицом в виде процентов
- 42. Банковские кредиты
- 43. Потребительский кредит – денежные средства,
- 44. Потребительские кредиты выдаются только кредитными организациями, в
- 45. Потребительские кредиты
- 46. По направлениям использования потребительских кредитов их можно
- 47. По срокам кредитования:краткосрочные (до 1 года);среднесрочные (от 1 года до 3 лет);долгосрочные (свыше 3 лет).Потребительские кредиты
- 48. По способу предоставления: целевые; нецелевые ( на неотложные нужды, овердрафт и др.).Потребительские кредиты
- 49. По наличию обеспечения: необеспеченные обеспеченные (залогом, гарантиями,
- 50. Высокие темпы роста
- 51. По характеру оборота средств: разовые (как правило, целевые); возобновляемые (например, кредитные карты).Потребительские кредиты
- 52. Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом
- 53. Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек)
- 54. Кредитные организации, МФО, кредитные кооперативы обязаны представлять
- 55. Рекомендации по предотвращению проблем с обслуживанием долга:необходимо
- 56. Договором может быть предусмотрена обязанность заёмщика застраховать
- 57. Автокредит – кредит для физических лиц на
- 58. Ипотека - это залог недвижимого имущества. Ипотека
- 59. Ипотечный кредит
- 60. При выборе ипотечной программы следует обратить внимание
- 61. Риск потери/снижения доходов.Может возникнуть вследствие следующих событий:
- 62. Платить по ипотечному кредиту можно по двум
- 63. При заключении кредитного договора банк обязан предоставить
- 64. Право (требование) по ипотечному кредиту, принадлежащее кредитору,
- 65. В соответствии с положениями налогового законодательства при
- 66. Право на налоговый вычет может быть использовано
- 67. Обращение взыскания на ипотекуТогда взыскание на него
- 68. Обращение взыскания на ипотекуОбращение взыскания на заложенное
Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. В рыночном хозяйстве функционирует множество банков. Принципиально важно при этом разделение функций: денежная эмиссии (выпуск денег) сосредоточена в центральном банке (ЦБ),а кредитование предприятий и населения
Слайд 11. Банки и небанковские кредитные учреждения
2. Банковские вклады
3. Банковские кредиты
Содержание
Слайд 2
Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. В
рыночном хозяйстве функционирует множество банков.
Принципиально важно при этом разделение функций:
денежная эмиссии (выпуск денег) сосредоточена в центральном банке (ЦБ),
а кредитование предприятий и населения - в коммерческих банках
Банковская система РФ является двухуровневой и включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Принципиально важно при этом разделение функций:
денежная эмиссии (выпуск денег) сосредоточена в центральном банке (ЦБ),
а кредитование предприятий и населения - в коммерческих банках
Банковская система РФ является двухуровневой и включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Банковская система
Слайд 5Правовое регулирование банковской деятельности:
Конституция Российской Федерации,
Федеральные законы «О банках и
банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,
другие федеральные законы (ФЗ), нормативные акты Банка России.
другие федеральные законы (ФЗ), нормативные акты Банка России.
Банковская система
Слайд 7Банк – это финансовый посредник, совершающий операции и услуги на платной
основе.
Банк аккумулирует на условиях возвратности свободные, временно неиспользуемые средства клиентов и трансформирует их в кредиты, сокращая при этом издержки и риски по сравнению с прямыми сделками между кредитором и заемщиком
Согласно Закону банк – это КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физ. и юрлиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
Банк аккумулирует на условиях возвратности свободные, временно неиспользуемые средства клиентов и трансформирует их в кредиты, сокращая при этом издержки и риски по сравнению с прямыми сделками между кредитором и заемщиком
Согласно Закону банк – это КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физ. и юрлиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
Банки и небанковские кредитные
организации
Слайд 8Банки и небанковские кредитные
организации
Кредитная организация - юридическое лицо,
которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Слайд 9
В рыночной экономике центральный банк – это общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт,
который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.
В РФ таким институтом является согласно статье 75 «Конституции Российской Федерации» такую роль выполняет Банк России (БР).
В РФ таким институтом является согласно статье 75 «Конституции Российской Федерации» такую роль выполняет Банк России (БР).
Центральный Банк Российской Федерации
(Банк России)
Слайд 10Согласно Закону целями деятельности БР являются: 1. Защита и обеспечение устойчивости
рубля.
2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.
3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
4. Развитие финансового рынка РФ.
5. Обеспечение стабильности финансового рынка РФ.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)
Слайд 12Денежно-кредитная политика (ДКП) Банка России:
ДКП - это часть государственной экономической политики,
направленной на создание благоприятных условий развития экономики и повышение благосостояния российских граждан.
Основной целью ДКП является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий для сбалансированного и устойчивого экономического роста.
Основной целью ДКП является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий для сбалансированного и устойчивого экономического роста.
Центральный Банк Российской Федерации
(Банк России)
Слайд 13Реализуется ДКП в рамках режима таргетирования инфляции, приоритетом которого является обеспечение ценовой
стабильности, то есть достижение стабильно низкой инфляции. С учетом структурных особенностей российской экономики установлена цель по снижению инфляции до 4% в 2017 году и сохранению ее вблизи данного уровня в среднесрочной перспективе.
Центральный Банк Российской Федерации
(Банк России)
Слайд 14Политика валютного курса:
В настоящее время в России действует режим плавающего валютного
курса.
Курс иностранной валюты к рублю определяется рыночными силами – соотношением спроса на иностранную валюту и ее предложения на валютном рынке. На динамику валютного курса российского рубля, как и других валют, влияет комплекс глобальных и макроэкономических факторов.
Курс иностранной валюты к рублю определяется рыночными силами – соотношением спроса на иностранную валюту и ее предложения на валютном рынке. На динамику валютного курса российского рубля, как и других валют, влияет комплекс глобальных и макроэкономических факторов.
Центральный Банк Российской Федерации
(Банк России)
Слайд 15Банковское регулирование и банковский надзор:
Согласно Закону о Банка России наш ЦБ
является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, нормативных актов Банка России, установленных Банком России обязательных нормативов.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Центральный Банк Российской Федерации
(Банк России)
Слайд 16Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком
и выдающая займы физическим и юридическим лицам.
Микрозаем – заем на сумму не более 1 млн. руб., предоставленный по договору займа.
МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России
(проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО).
Членство в саморегулируемой организации можно рассматривать как дополнительную гарантию надежности МФО.
Микрофинансовые организации
Слайд 17Типы микрозаймов:
потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок);
займы «до
зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок);
предпринимательские займы (на поддержку и развитие малого бизнеса).
Основные отличия микрозайма:
простота и быстрота – менее формализовано оформление займа, чем кредита в банке;
доступность – МФО часто работают там, где нет структурных подразделений банков.
существенно более высокие проценты по займу!!!.
сохранность средств, вложенных в МФО, не гарантируется государством
предпринимательские займы (на поддержку и развитие малого бизнеса).
Основные отличия микрозайма:
простота и быстрота – менее формализовано оформление займа, чем кредита в банке;
доступность – МФО часто работают там, где нет структурных подразделений банков.
существенно более высокие проценты по займу!!!.
сохранность средств, вложенных в МФО, не гарантируется государством
Микрофинансовые организации
Слайд 18Вложение средств в МФО:
Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем,
но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты.
Инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.
Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, их сохранность не гарантируется государством.
Инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.
Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, их сохранность не гарантируется государством.
Микрофинансовые организации
Слайд 19МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее
1,5 миллиона рублей.
Многие МФО предлагают сегодня инвесторам доход в диапазоне 20-25% годовых. Если организация предлагает инвестиции под гораздо более высокие проценты, то велика вероятность того, что это - мошенничество.
МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.
Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Лучше выбрать МФО, застраховавшую свою ответственность в надежной страховой компании
Многие МФО предлагают сегодня инвесторам доход в диапазоне 20-25% годовых. Если организация предлагает инвестиции под гораздо более высокие проценты, то велика вероятность того, что это - мошенничество.
МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.
Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Лучше выбрать МФО, застраховавшую свою ответственность в надежной страховой компании
Микрофинансовые организации
Слайд 21 Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: - расчетные
(дебетовые) карты;
- кредитные карты
- предоплаченные карты.
Кредитная организация (за исключением расчетной НКО), осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Банковские карты и Интернет-банкинг
Слайд 22Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по
банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт.
Банковские карты и Интернет-банкинг
Слайд 23Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется ее держателем для
операций в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств банку–эмитенту.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств банку–эмитенту.
Банковские карты и Интернет-банкинг
Слайд 25Банковский вклад – это денежные средства, переданные банку под проценты и
на условиях возврата, определенных договором банковского вклада.
Основные характеристики банковских
вкладов
Слайд 27Банк обязан заключить договор банковского вклада с обратившимся к нему гражданином,
если соблюдены необходимые условия открытия вклада данного вида, (например, вносится сумма не ниже установленной банком минимальной суммы по данному виду вклада).
Граждане РФ могут открывать вклады в банке и распоряжаться ими с момента достижения ими 14-летнего возраста.
Граждане РФ могут открывать вклады в банке и распоряжаться ими с момента достижения ими 14-летнего возраста.
Основные характеристики банковских
вкладов
Слайд 29Два основных вида вклада:
1. Вклад до востребования.
По условиям вклада до востребования
срок или иное условие возврата вклада не устанавливаются. Вклад находится в банке до момента расторжения вкладчиком договора банковского вклада и закрытия счёта по вкладу.
2. Срочный вклад.
Срочный вклад открывается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока. Срок возврата вклада может быть установлен любой, но банки, как правило, предлагают разместить у них срочные вклады на срок от 1 до 36 месяцев
2. Срочный вклад.
Срочный вклад открывается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока. Срок возврата вклада может быть установлен любой, но банки, как правило, предлагают разместить у них срочные вклады на срок от 1 до 36 месяцев
Основные характеристики банковских
вкладов
Слайд 31О том, насколько выгоден тот или иной банковский вклад, судят не
только по процентной ставке, но и по способу начисления процентов.
Особенности начисления процентов:
начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация);
в расчёт принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещён вклад – действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно);
Особенности начисления процентов:
начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация);
в расчёт принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещён вклад – действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно);
Проценты по вкладу
Слайд 32 Представим, что вы положили 100 000 руб в банк под 10
процентов годовых. Тогда через год вы получите проценты на сумму = 100 000 x 0,1 x (365 / 365)= 10 000 руб.
Проценты по вкладу
Слайд 33Предположим, что проценты начисляются ежемесячно, тогда через год наращенная сумма составит
100 000 x (1 +0,1/12)^12 = 110 471 руб., соответственно, полученный за год доход составит 10 471 руб.
Проценты по вкладу
Слайд 35Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в
банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
Сберегательный сертификат
Слайд 36
Виды вкладов в драгоценных металлах (до востребования и срочные):
в золоте;
в
серебре;
в платине;
в палладии.
в платине;
в палладии.
Вклад в драгоценных металлах
Слайд 37Все вклады физических лиц в российских банках подлежат обязательному страхованию в
государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Государственное страхование вкладов
Слайд 38Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими
лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Государственное страхование вкладов
Слайд 39Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления
страхового случая.
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии БР на осуществление банковских операций, если не реализован план участия АСВ в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
введение БР моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии БР на осуществление банковских операций, если не реализован план участия АСВ в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
введение БР моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Государственное страхование вкладов
Слайд 40Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай,
выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей
Государственное страхование вкладов
Слайд 41Доходы, полученные физическим лицом в виде процентов по вкладу в банке,
подлежат налогообложению, если процентная ставка по вкладу превышает:
1. По вкладам в рублях - 15% (ключевую ставку БР, увеличенную на 5 процентных пунктов).
2. По вкладам в иностранной валюте - 9% годовых.
Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ и получающих такие доходы, составляет 35%.
Налогообложение вкладов
Слайд 43 Потребительский кредит – денежные средства, предоставленные кредитной организацией заёмщику – физическому
лицу на основании договора в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.
Потребительские кредиты
Слайд 44Потребительские кредиты выдаются только кредитными организациями, в первую очередь банками. Потребительские
займы выдаются как кредитными организациями, так и другими финансовыми посредниками, с учетом установленных законами особенностей их деятельности.
Среди таких организаций:
микрофинансовые организации;
кредитные потребительские кооперативы;
сельскохозяйственные кооперативы;
ломбарды.
Потребительские кредиты
Слайд 46По направлениям использования потребительских кредитов их можно разделить на следующие категории:
кредиты
на неотложные нужды;
кредиты на покупку товаров длительного пользования;
кредиты на строительство и приобретение жилья;
прочие кредиты.
кредиты на покупку товаров длительного пользования;
кредиты на строительство и приобретение жилья;
прочие кредиты.
Потребительские кредиты
Слайд 47По срокам кредитования:
краткосрочные (до 1 года);
среднесрочные (от 1 года до 3
лет);
долгосрочные (свыше 3 лет).
долгосрочные (свыше 3 лет).
Потребительские кредиты
Слайд 48По способу предоставления:
целевые;
нецелевые ( на неотложные нужды, овердрафт и
др.).
Потребительские кредиты
Слайд 49По наличию обеспечения:
необеспеченные
обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами).
обеспечение позволяет кредитору в
случае неспособности заемщика погасить кредит полностью и в срок снизить величину потерь, например за счет его реализации залога, возникающих.
Потребительские кредиты
Слайд 51По характеру оборота средств:
разовые (как правило, целевые);
возобновляемые (например, кредитные
карты).
Потребительские кредиты
Слайд 52Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на
себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренному законом № 218-ФЗ «О кредитных историях».
С 1 июля 2014 года кредитная история формируется у каждого заемщика, обратившегося за получением займа (кредита) в КО, МФО или кредитный кооператив.
Кредитная история
Слайд 53Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек) может способствовать получению впоследствии
более крупных займов МФО и кредитов в банках.
Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может существенно ограничить доступ к следующим займам в любой финансовой организации.
Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может существенно ограничить доступ к следующим займам в любой финансовой организации.
Кредитная история
Слайд 54Кредитные организации, МФО, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую
в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
Кредитная история
Слайд 55Рекомендации по предотвращению проблем с обслуживанием долга:
необходимо брать на себя приемлемый
уровень долговой нагрузки - платежи по кредиту не должны превышать 50% среднемесячного дохода;
потребительский кредит должен быть номинирован в валюте основного дохода заемщика (если физическое лицо получает основной доход в рублях и берет валютный кредит, то возникает валютный риск – риск увеличения платежей в случае обесценения рубля по отношению к валюте кредита).
потребительский кредит должен быть номинирован в валюте основного дохода заемщика (если физическое лицо получает основной доход в рублях и берет валютный кредит, то возникает валютный риск – риск увеличения платежей в случае обесценения рубля по отношению к валюте кредита).
Досрочный возврат и реструктуризация обязательств
Слайд 56Договором может быть предусмотрена обязанность заёмщика застраховать предмет залога по кредиту
(например, договор КАСКО) или застраховать в пользу кредитора свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес.
Кредитор вправе установить критерии для выбора заёмщиком страховщика.
Страхование, связанное с получением кредита
Слайд 57Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового
автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.
Автокредит
Слайд 58Ипотека - это залог недвижимого имущества. Ипотека может использоваться как при
приобретении жилья (квартиры, жилого дома, жилых помещений и т.д.) в кредит, так и по иным кредитам.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга и процентов по кредитному договору, возмещение убытков и затрат, связанных с использованием кредитных ресурсов, а в случае необходимости – возмещение расходов по реализации предмета ипотеки.
Ипотечный кредит
Слайд 60При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на следующее:
какой суммой
первоначального взноса располагаете;
какая сумма кредита нужна;
сколько готовы ежемесячно платить по кредиту (соотношение платеж/доход);
на какой максимальный срок готовы взять кредит;
какой способ погашения кредита удобнее – аннуитетный или дифференцированный
сколько готовы ежемесячно платить по кредиту (соотношение платеж/доход);
на какой максимальный срок готовы взять кредит;
какой способ погашения кредита удобнее – аннуитетный или дифференцированный
Ипотечный кредит
Слайд 61Риск потери/снижения доходов.
Может возникнуть вследствие следующих событий:
потеря работы;
уменьшение размера
заработной платы;
рост расходов заемщика;
утрата трудоспособности
рост расходов заемщика;
утрата трудоспособности
Риски заемщика при ипотечном кредитовании
Слайд 62Платить по ипотечному кредиту можно по двум схемам: дифференцированными платежами, при которых
ежемесячный платеж уменьшается со временем и состоит из ежемесячно уплачиваемой части от суммы основного долга (кредита) (размер в течение всего срока не меняется) и процентов, начисляемых на непогашенную часть суммы кредита.
аннуитетными платежами, при которых ежемесячный платеж по кредиту уплачивается равными суммами, а доля платежа, которая направляется на погашение суммы основного долга, увеличивается с течением срока кредитования.
Платежи по ипотеке
Слайд 63 При заключении кредитного договора банк обязан предоставить заемщику график платежей. График
платежей содержит следующую информацию:
о суммах и датах платежей заемщика по данному договору или порядок их определения;
о суммах погашения основного долга по кредиту и суммах погашения процентов;
об общей сумме выплат заемщика в течение срока действия договора.
При изменении размера предстоящих платежей (например, при досрочном погашении части кредита) банк направляет заемщику уточненный график платежей.
о суммах и датах платежей заемщика по данному договору или порядок их определения;
о суммах погашения основного долга по кредиту и суммах погашения процентов;
об общей сумме выплат заемщика в течение срока действия договора.
При изменении размера предстоящих платежей (например, при досрочном погашении части кредита) банк направляет заемщику уточненный график платежей.
Платежи по ипотеке
Слайд 64Право (требование) по ипотечному кредиту, принадлежащее кредитору, может быть передано им
другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Законом или договором может быть предусмотрено условие о запрете на передачу прав кредитора другому лицу без согласия должника. Если такого условия не предусмотрено, то при передаче другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.
Передача прав требований по ипотечному кредиту
Слайд 65В соответствии с положениями налогового законодательства при определении размера налоговой базы
по налогу на доходы физических лиц налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме, израсходованной им:
на приобретение или строительство на территории РФ жилья;
погашение процентов по целевым кредитам, полученным на приобретение или новое строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования кредитов (перекредитования) на новое строительство или приобретение жилья на территории РФ, но не более установленного законом размера.
Налоговые вычеты
Слайд 66Право на налоговый вычет может быть использовано при наличии у заемщика
доходов, облагаемых налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
Налоговые вычеты
Слайд 67Обращение взыскания на ипотеку
Тогда взыскание на него может быть обращено, но
только по решению суда и только при систематическом (более трех раз в течение 12 месяцев) нарушении сроков внесения периодических платежей по кредитному договору.
Слайд 68Обращение взыскания на ипотеку
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если
сумма неисполненного обязательства менее пяти процентов от стоимости заложенного жилья и период просрочки должником платежей составляет менее трех месяцев (то есть долг по кредиту крайне незначителен и явно несоразмерен стоимости заложенного имущества).
